چه مدارکی برای دریافت وام مصرفی نیاز است. مدارک اخذ وام فهرست مدارک اخذ وام مصرفی

پس از ارزیابی وام گیرنده توسط بانک، علاوه بر پاسپورت و درخواست کتبی، ممکن است مدارک زیر برای دریافت وام مورد نیاز باشد:

• گواهی 2-NDFL (ضروری است که بانک توانایی های مالی وام گیرنده را ارزیابی کند).
• گواهی میزان مستمری (برای بازنشستگان شاغل، گواهی 2-NDFL نیز مورد نیاز است).
• یک کپی از کتاب کار، قرارداد کار؛
• اسنادی که تأیید می کند مشتری دارای اموالی است که توسط امنیت محافظت شده است، از جمله املاک، وسایل نقلیه و غیره؛
• یک بیمه نامه برای تأیید بیمه اجباری یا اضافی؛
• برای متاهل / متاهل - یک کپی از گواهی ازدواج؛
• یک کپی از TCP (اگر ماشین و وسیله نقلیه دیگری دارید)؛
• اسناد پرداخت هنگام انجام پیش پرداخت، در صورت لزوم؛
• سند بخش ارضی صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه در مورد مانده وجوه در حساب سرمایه خانواده در صورت استفاده از این برنامه.

در هر صورت، می توانید بسته کامل اسنادی را که هنگام درخواست وام مورد نیاز است، هم در وب سایت بانک و هم هنگام برقراری ارتباط با کارمندان یک موسسه مالی پیدا کنید.

انواع وام.

بسته کامل اسناد هم به مشخصات کار بانک و هم به شکل وامی که قصد دریافت آن را دارید بستگی دارد. رایج ترین آنها انواع زیر است:

رهن؛

وام خودرو؛

اعتبار مصرف کننده؛

وام اکسپرس؛

کارت اعتباری.

در نظر بگیرید که چه بسته ای از اسناد ممکن است برای تکمیل هر یک از آنها مورد نیاز باشد.

مدارک وام مسکن

اگر می خواهید ملکی به صورت اعتباری بخرید و ممکن است به بسته کامل اسناد زیر برای وام نیاز داشته باشید:

• درخواست به بانک در فرم مقرر برای وام خرید املاک که باید در شعبه یک موسسه مالی تکمیل شود.
• کپی TIN؛
• کپی شناسنامه کودکان؛
• کپی گواهی بیمه؛
• شناسه نظامی برای مردان در سن سربازی؛
• یک کپی از کتاب کار؛
• صورت درآمد (2-مالیات بر درآمد شخصی یا به هر شکل)؛
• یک کپی از دفترچه کار و اصل قرارداد کار؛
• یک کپی از سند آموزش و پرورش؛
• هنگام استفاده از فرم ملک وثیقه - سندی که مالکیت را تأیید می کند.

در صورت وجود حساب های بانکی، صورت حساب های مربوط به آنها مورد نیاز است و اگر وام گیرنده اوراق بهادار داشته باشد، اسنادی برای خرید آنها وجود دارد. همچنین در صورتی که مشتری در بانک های دیگر وام داشته باشد، باید صورت حساب پرداخت را ارائه دهید. جمع آوری تمام این اسناد برای دریافت وام به تنهایی می تواند بسیار دشوار باشد. در این راستا، بسیاری از شهروندان به سازمان هایی مراجعه می کنند که به طور قانونی اسنادی را برای درخواست به بانک تهیه می کنند.

اسناد وام برای خرید وسیله نقلیه.

بسته کامل اسناد برای وام (موتور سیکلت و غیره) معمولاً به این صورت است:

• درخواست به بانک در فرم مقرر برای وام خرید وسیله نقلیه که باید در شعبه یک موسسه مالی تکمیل شود.
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• یک سند اضافی برای تأیید هویت وام گیرنده (ممکن است گواهینامه رانندگی، گذرنامه و سایر گواهینامه ها)؛
• سند ثبت نام موقت در صورتی که مشتری مجوز اقامت نداشته باشد یا در آدرس دیگری زندگی کند.
• یک کپی از کتاب کار و یک کپی از قرارداد کار (اصل)؛
• گواهی درآمد از کارفرما (2-NDFL یا به هر شکل)؛
• شناسه نظامی (برای کسانی که مسئول خدمت سربازی هستند) یا سند جایگزین آن؛
• سندی که خرید و فروش وسیله نقلیه را تأیید می کند؛
• فاکتور خرید خودرو با تمام مشخصات؛
• گذرنامه وسیله نقلیه ای که وام گیرنده دارد؛
• سندی که مالکیت املاک و مستغلات را تأیید می کند (هنگام ثبت تعهد تعهد).
• کپی TIN؛ سند OSAGO؛
• فاکتور خرید خودرو؛
• رسید پرداخت حق بیمه OSAGO؛
• قرارداد بیمه ای که نشان می دهد بانک به عنوان ذینفع عمل می کند.

بسته کامل اسناد وام ممکن است شامل اطلاعات اضافی باشد:

• اوراق حاوی اطلاعات در مورد درآمد اضافی مشتری؛
• گواهی درآمد اعضای خانواده وام گیرنده؛
• کپی مدرک تحصیلی؛
• اسناد حاوی اطلاعات مربوط به تعهدات مالی مشتری.

بسیاری از مشتریان بانک برای خرید اعتباری خودرو و عدم جمع آوری لیست کامل اوراق به تنهایی ترجیح می دهند اسناد وام را با تاییدیه خریداری کنند و در نتیجه در زمان خود صرفه جویی کنند.

برای دریافت وام مصرفی از بانک چه مدارکی لازم است؟

اگر نیاز به خرید دارید، اما بودجه کافی برای این کار وجود ندارد، می توانید برای وام مصرف کننده درخواست دهید. این کار را می توان به سه طریق انجام داد: بدون تعهد، با تایید (ضمانت) شخص ثالث و بر اساس امنیت اموال، معمولاً ملک یا وسیله نقلیه.

برخلاف MFI ها که گذرنامه صادر می کنند، بانک ها ممکن است به بسته بسیار بزرگتری از اسناد و گواهی ها نیاز داشته باشند.

• درخواست به بانک برای وام مصرفی (در دفتر بانک پر شده است)؛
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• گواهی در قالب 2-NDFL؛
• صورت درآمد در قالب بانک؛
• صورت حساب حقوق و دستمزد؛
• کپی SNILS؛
• کپی TIN؛
• گواهینامه رانندگی (برای دارندگان خودرو)؛
• یک کپی گواهی شده از دفتر کار (با مهر و امضای کارفرما)؛
• صورت حساب بانکی به عنوان مرجع برای وام؛
• سند منابع درآمد اضافی

ممکن است برای دریافت وام با تایید، سه یا چهار مدرک آخر از لیست بالا مورد نیاز باشد.

اگر وام توسط املاک و مستغلات تضمین شده باشد، باید اسناد اضافی را ارائه دهید:

• طرح فنی اصلی ساخت و ساز؛
• سند اصلی که مالکیت یک فرد را تأیید می کند؛
• سندی که به عنوان توجیهی برای حق مالکیت عمل می کند (قرارداد خرید و فروش، سند حق ارث، هدیه ملک و سایر اسناد مشابه).
• استخراج از کتاب خانه;
• گذرنامه کاداستر و گذرنامه فنی از BTI؛
• گواهی عدم وجود بدهی برای پرداخت قبوض آب و برق.

برای اینکه انرژی را برای جمع آوری این همه اوراق موجود در بسته هدر ندهید، می توانید اسناد وام را با تأیید سازمانی که چنین خدماتی را ارائه می دهد خریداری کنید.

بسته ای از اسناد برای دریافت وام اکسپرس.

شکل وام زمانی نامیده می شود که بانک در روز درخواست تجدید نظر مشتری وجوهی را برای او صادر می کند. به عنوان یک قاعده، ما در مورد وام های کوچک صحبت می کنیم - چند هزار روبل. زمانی صادر می شود که چیزی فوری نیاز به خرید یا پرداخت داشته باشد.

معمولاً بسته کامل اسناد برای وام اکسپرس نسبتاً کوچک است:

• درخواست کتبی از فرم ایجاد شده توسط بانک؛
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• گواهی بیمه بازنشستگی؛
• کپی TIN؛
• بیمه نامه سلامت اجباری

گذرنامه بین المللی به عنوان یک سند اضافی برای تایید هویت وام گیرنده عمل می کند. همچنین، بانک ممکن است از شما بخواهد که مدرکی دال بر درآمد ارائه کنید.

بیشتر شبیه این است که بسته ای را که شامل مدارک لازم برای وام است در خود بانکی که قرار است با آن قرارداد منعقد کنید تعیین کنید.

مدارک مورد نیاز برای صدور کارت اعتباری.

امروزه بیشتر و بیشتر شهروندان ترجیح می دهند به جای وام مستقیم از وام بانکی استفاده کنند. مزیت بسیاری از کارت ها این است که دارای مهلتی هستند که در طی آن می توانید مبلغ استفاده شده را بدون پرداخت سود اضافی برگردانید. به عنوان یک قاعده، همان بسته مورد نیاز هنگام درخواست وام اکسپرس است. اگر در حال حاضر مشتری یک بانک خاص هستید و به شما پیشنهاد صدور کارت اعتباری با شرایط خاص داده می شود، تنها چیزی که نیاز دارید پاسپورت خود است.

جمع آوری یک بسته کامل از اسناد برای وام، که وضعیت مالی و اشتغال وام گیرنده را تأیید می کند، همیشه آسان نیست. تقریباً غیرممکن است که به طور مستقل اسنادی برای دریافت وام با تأیید تهیه کنید و آنها را به موقع به بانک ارسال کنید. در این راستا، بسیاری از مشتریان بانک ترجیح می دهند اسناد وام را با تاییدیه خریداری کنند. شما باید فقط با شرکت های با حسن نیتی که به طور قانونی و با حسن نیت چنین خدماتی را ارائه می دهند تعامل داشته باشید.

چه اسنادی برای دریافت وام مصرفی مورد نیاز است - این سوال اول از همه از وام گیرندگان بالقوه بازدید می کند. با دانستن این موضوع، می توانید در زمان تماس با یک موسسه اعتباری به میزان قابل توجهی در زمان صرفه جویی کنید. همچنین بهتر است شخص نه تنها حداقل لیست اسناد، بلکه اسرار اضافی ارسال آنها را نیز بداند، که به صرفه جویی در هنگام دریافت وام کمک زیادی می کند.

چه اسنادی برای دریافت وام مصرفی مورد نیاز است: قوانین کلی

معمولاً اینکه چه مدارکی برای دریافت وام مصرفی نیاز است توسط قوانین داخلی بانک تعیین می شود. به صلاحدید خود، بانک ممکن است فهرست مورد نیاز را به حداقل کاهش دهد یا نیاز به تایید اضافی داشته باشد. یک لیست کامل معمولاً در وب سایت بانک یافت می شود، در هر دفتری بررسی کنید. در عین حال ، باید فوراً مشخص کنید که چه نوع وامی را می خواهید دریافت کنید و برخی معیارهای اضافی را مشخص کنید ، زیرا ممکن است لیست برای دسته های مختلف وام گیرندگان تغییر کند.

طومار

بسته به اینکه شخص دقیقاً کجا قصد دارد وام بگیرد، لیست اسناد مورد نیاز برای دریافت وام مصرفی نیز ممکن است تغییر کند. همه اینها را می توان بلافاصله قبل از امضای قرارداد وام روشن کرد. باید درک کرد که لیست برای کسانی که مشتری بانک هستند و برای کسانی که برای اولین بار درخواست می دهند یکسان نخواهد بود.
مدارک اصلی، که همیشه مورد نیاز است، معمولا شامل گذرنامه و TIN . در هر صورت باید ارائه شوند.
تمرین نشان می دهد که بسیاری از بانک ها سعی می کنند در صورتی که مشتری بخواهد مبلغ کمی دریافت کند، خود را به این اسناد محدود کنند. سرعت و سهولت در گرفتن وام چیزی است که افراد را به سمت یک بانک خاص جذب می کند. به همین دلیل است که وام دهندگان سعی می کنند این رویه را تا حد امکان ساده کنند.

در این مورد، گاهی اوقات می توان لیست را تا حدودی گسترش داد. به عنوان مثال، اگر مشتری بخواهد وام مصرفی را به مبلغ زیادی دریافت کند یا بر اساس برخی معیارهای داخلی بانک غیرقابل اعتماد باشد. در این مورد، ممکن است از او خواسته شود که گواهی درآمد فرم 2-NDFL و یک کپی از کتاب کار را نیز ارائه دهد. همچنین ممکن است لازم باشد مدارک ضامن (همچنین پاسپورت، TIN و صورت درآمد) را ارائه دهید.

حتی اگر بانک آماده ارائه وام بدون این باشد، باز هم توصیه می شود اسناد اضافی را به وام دهنده ارائه دهد. اغلب قوانین بانک در این مورد درصد کمتری را پیش بینی می کند. یعنی اگر شخصی گواهی درآمد ارائه دهد ، می تواند وامی با نرخ بهره به طور متوسط ​​2٪ کمتر از هنگام تنظیم توافق نامه بدون گواهی دریافت کند. به همین دلیل در صورت وجود چنین فرصتی، بهتر است هنگام اخذ وام گواهی ارائه شود.
علاوه بر این، بسته به نوع وام صادر شده، ممکن است برخی اسناد دیگر مورد توافق قرار گیرند. به عنوان مثال، اگر وام بابت امنیت چیزی صادر شده باشد، باید اسناد عنوان (PTS یا اسناد املاک و مستغلات) را نیز ارائه دهید. اگر وام گیرنده بیمه نامه (بیمه عمر) داشته باشد، باید ارائه شود. همچنین ممکن است برای روشن شدن وضعیت ویژه به کارت دانشجویی یا گواهی بازنشستگی نیاز داشته باشید.

به عبارت دیگر، وام گیرنده باید برای این واقعیت آماده باشد که باید پاسپورت و TIN را بدون نقص به بانک ارائه دهد، اما بقیه مدارک به نوع وام دریافتی و وضعیت وام گیرنده بستگی دارد.

کجا باید درخواست داد

وقتی فردی متوجه شد که برای دریافت وام مصرفی چه مدارکی لازم است، باید آنها را به افسر وام منتقل کند. در موارد نادر، اگر خود او نتواند این کار را انجام دهد، انتقال از طریق نماینده رسمی با وکالتنامه تایید شده امکان پذیر است. در صورت لزوم، امکان ارسال اسناد به همراه فهرست پیوست ها از طریق پست سفارشی نیز وجود دارد. هر نسخه ارسال شده باید توسط یک دفتر اسناد رسمی تایید شود.
با اسناد، یک وام گیرنده احتمالی به دفتر می رود و توافق نامه ای را در آنجا امضا می کند، کپی یا نسخه اصلی را برای این کار (بسته به نوع سند) ارائه می دهد. هر نسخه باید امضا، تاریخ داشته باشد و مستقیماً تأیید کند که نسخه با نسخه اصلی مطابقت دارد. کارمند بانک هم همین نمره ها را می گذارد.

به عنوان یک قاعده کلی، همراه با قرارداد، باید کاغذی به وام گیرنده داده شود که فهرست کامل اسناد دریافتی را نشان دهد. گاهی اوقات این می تواند در قرارداد به عنوان یک بند جداگانه ذکر شود.
گاهی اوقات ممکن است از مشتری خواسته شود که اسناد اسکن شده را در حساب شخصی قرار دهد. این تنها در صورتی قابل انجام است که مشتری برای مدت طولانی مشتری بانک بوده باشد. به عنوان مثال، اگر شخصی از بانک حقوق دریافت می کند، دارای حساب شخصی است، اما برای درخواست وام مصرفی، باید مدارک اضافی ارائه دهید.

هنگام بررسی مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مصرفی، باید نکات عملی اضافی را نیز در نظر بگیرید:

1. در صورت امکان، بهتر است به طور مستقل امکانات ارائه گواهی درآمد را روشن کنید. حتی اگر این اجباری نباشد، گاهی اوقات افسران وام به سادگی در مورد این واقعیت سکوت می کنند که هنگام ارائه گواهی، می توانید با شرایط مطلوب تری وام دریافت کنید.
2. ارسال اسناد از طریق پست یا به صورت اسکن شده توصیه نمی شود. بهتر است برای ورود به دفتر هماهنگ کنید.
3. بهتر است هم اصل و هم کپی سند را فوراً همراه داشته باشید تا دو بار سفر نکنید - اگر یک نسخه بدون اصل داشته باشید، سند توسط بانک قابل قبول نیست.
4. با این حال، بهتر است لیست کامل را مستقیماً با بانک روشن کنید، زیرا گاهی اوقات ممکن است شرایط اصلی مختلفی وجود داشته باشد که به طور خاص توسط این موسسه اعتباری تعیین می شود - ممکن است یک وام گیرنده بالقوه نیاز به داشتن شناسه نظامی، عنوان یا هر مدرک دیگری داشته باشد که چنین نیست. در لیست اسناد رایج گنجانده شده است.

بهتر است تا آنجا که ممکن است اسناد و مدارکی را ارائه دهید که می تواند ضمانت هایی را به بانک ارائه دهد - این باعث افزایش قابلیت اطمینان مشتری می شود و به شما امکان می دهد با شرایط مطلوب تر (با مقدار بیشتر یا درصد کمتر) وام دریافت کنید.

قاعده مربوط به تعداد زیادی اسناد در مواردی که وام گیرنده بالقوه قبلاً مشتری بانک است اعمال نمی شود. در این صورت حداکثر چیزی که می توانند درخواست کنند پاسپورت است. تمام اطلاعات لازم از قبل در پایگاه داده موجود است و بنابراین نیازی به ارسال مجدد مدارک نیست. گاهی اوقات ممکن است اصلاً نیازی به داشتن گذرنامه نباشد - برخی از بانک ها زمانی که کد تأیید تراکنش به تلفن مشتری می رسد، تأیید پیامک را انجام می دهند. همچنین پایگاه داده معمولا حاوی عکسی از مشتری است و بنابراین تشخیص شخصیت او کار سختی نخواهد بود. فقط در صورتی که فرد قبلا مشتری بانک نبوده باشد یا بخواهد مبلغ زیادی وجه به صورت اعتباری دریافت کند، فهرست کاملی از اسناد مورد نیاز خواهد بود و این نیاز به تایید اضافی دارد.

برای محافظت از خود در برابر سوء تفاهمات در آینده، بهتر است یک بیانیه رسمی از بانک بگیرید که تأیید دریافت اسناد را تأیید می کند. باید نه تنها نام ها، بلکه سری ها، شماره های ثبت نام نیز ذکر شود. انتقال اسناد بدون چنین عصاره ای منطقی و ناامن نیست.

افسر وام فقط باید اطلاعات موجود در کپی را با اصل تایید کند و بس، اما حق گرفتن خود سند را ندارد.

هنگامی که تصمیم به گرفتن وام می گیریم، معمولاً بسته مدارک لازم ترسناک ترین است. برای اینکه در لیست اوراق ضروری سردرگم نشوید، در این مقاله لیستی از اسناد محبوب ترین محصولات وام را قرار می دهیم.

لطفا توجه داشته باشید که لیست مدارک مورد نیاز ممکن است در بانک های مختلف متفاوت باشد. بنابراین بهتر است بیایید یا با بانک تماس بگیرید و اطلاعات را شفاف سازی کنید.

مدارک دریافت وام مصرفی

حداقل بسته استاندارد معمولاً شامل موارد زیر است:

درخواستی برای وام از یک وام گیرنده که در قالب بانک پر شده است. این سند به مدت 1 ماه از تاریخ امضای آن معتبر است.

گذرنامه وام گیرنده با کپی از تمام صفحات آن، از جمله صفحات خالی؛

کپی از تمام صفحات تکمیل شده کتاب کار مشتری، با تایید رسمی کارفرما.

علاوه بر کتاب کار، ممکن است از شما خواسته شود گواهی درآمد (معمولاً 2NDFL) ارائه دهید. باید حاوی اطلاعاتی در مورد رسیدهای نقدی 3 ماه گذشته باشد. اگر علاوه بر درآمد اصلی، یک درآمد اضافی نیز وجود دارد، باید آن را نیز ذکر کنید.

اکنون برخی از بانک ها وام های به اصطلاح اکسپرس صادر می کنند، جایی که گواهی درآمد مورد نیاز نیست، مشتری خود مبلغ دریافتی خود را نشان می دهد.

ممکن است یک مدرک هویت دوم مورد نیاز باشد - گذرنامه، گواهینامه رانندگی، گواهی بازنشستگی.

مدارک دریافت وام مسکن

درخواست وام وام مسکن و درخواست بانک. گاهی اوقات می توان یک درخواست را در وب سایت بانک پر کرد، این باعث صرفه جویی در وقت شما می شود و روند دریافت وام را سرعت می بخشد.

یک کپی از تمام صفحات گذرنامه یا یک سند جایگزین آن؛

کپی گواهی بیمه بازنشستگی کشوری؛

کپی گواهی ثبت نام نزد سازمان مالیاتی یک فرد در محل سکونت در قلمرو فدراسیون روسیه (در مورد تخصیص شماره شناسایی مالیات دهندگان (TIN)).

کپی تمام صفحات شناسنامه نظامی برای مردان در سن سربازی.

کپی مدارک تحصیلی (گواهینامه، دیپلم و غیره)؛

کپی گواهی ازدواج/طلاق و قرارداد ازدواج (در صورت موجود بودن)؛

کپی شناسنامه کودک؛

یک کپی از تمام صفحات کتاب کار، تایید شده توسط کارفرما؛

مدارک تایید کننده درآمد

لیست کلی اسناد برای صدور وام به یک فرد

1) برنامه؛

2) گذرنامه یا سند جایگزین آن (برای ارتش).

3) گواهی از محل کار وام گیرنده و ضامن درآمد و همچنین میزان کسورات انجام شده (بازنشستگان باید گواهی از تأمین اجتماعی در محل سکونت بگیرند).

4) اظهارنامه درآمد دریافت شده توسط اداره مالیات برای کسانی که در فعالیت های کارآفرینی مشغول هستند.

5) پرسشنامه؛

6) گذرنامه (اسناد جایگزین) ضامن و راهن.

7) برای دریافت وام با مبلغ زیادی معمولاً لازم است - گواهی از داروخانه روانی-عصبی یا گواهینامه رانندگی.

مدارک دریافت وام خودرو

پرسشنامه وام گیرنده / وام گیرنده مشترک؛

گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه (کپی از صفحات حاوی آخرین عکس، نام کامل، اطلاعات مربوط به مرجع صادر کننده گذرنامه و تاریخ صدور، اطلاعات مربوط به ثبت نام یا ثبت نام).

در صورت ثبت نام موقت - سند تأیید ثبت نام در محل اقامت.

یک سند هویت دوم، به عنوان مثال، گواهینامه رانندگی، شناسه نظامی، گذرنامه و غیره.

یک کپی از دفترچه کار (عصاره از آن) یا گواهی کارفرما که نشان دهنده موقعیت، مدت خدمت، کپی قرارداد کار، صورت درآمد (2NDFL یا به صورت بانکی) باشد.

و همچنین مدیر اعتبار ممکن است بخواهد ارائه دهد:

1) قرارداد فروش خودروی خریداری شده؛

2) سند پرداخت از یک نمایندگی خودرو برای پرداخت هزینه وسیله نقلیه خریداری شده؛

3) یک کپی از گذرنامه وسیله نقلیه؛

4) قرارداد بیمه در برابر خطرات ضرر، سرقت و خسارت.

5) سندی که پرداخت پیش پرداخت توسط وام گیرنده را تأیید می کند.

6) سندی که پرداخت حق بیمه را تأیید می کند (به استثنای مواردی که در مبلغ وام لحاظ شده باشد).

7) فاکتور پرداخت حق بیمه در صورتی که در مبلغ وام لحاظ شده باشد.

8) رضایت کتبی همسر وام گیرنده احتمالی برای صدور وام خودرو و انتقال وسیله نقلیه به دست آمده به عنوان وثیقه به بانک.

9) بسته کامل اسناد برای همسر (همسر): اطلاعات گذرنامه، شماره شناسایی و سایر اسناد (به درخواست بانک)؛

10) سند ازدواج (گواهی طلاق).

11) گواهی بانکی مبنی بر وضعیت و در دسترس بودن حساب های سپرده، جاری، کارت و سایر موارد (به درخواست بانک ارائه می شود).

نیاز فوری به پول دارید؟ در مورد امکان گرفتن وام فکر می کنید، اما نمی دانید که آیا می توانید واجد شرایط وام مورد نیاز خود باشید؟ سپس تمام اطلاعات مربوطه در این مقاله مخصوص شما جمع آوری شده است. ما توجه ویژه ای به الزامات بانک برای مشتری، اسناد، روش های درخواست و دلایل احتمالی امتناع خواهیم داشت و همچنین اسرار افزایش شانس تصمیم گیری مثبت در مورد درخواست شما را فاش خواهیم کرد.

الزامات برای وام گیرنده

بسته به موسسه مالی انتخابی، الزاماتی که هر مشتری تماس گیرنده باید برآورده کند، معمولاً تقریباً یکسان است:

• وام گیرنده باید شهروند فدراسیون روسیه باشد و در بیشتر موارد دارای مجوز اقامت در منطقه ای است که بانک در آن واقع شده است.
• سن وام گیرنده می تواند از 18 سالگی شروع شود (برخی از بانک ها محدودیت هایی را از 21 سالگی برای برخی از محصولات وام تعیین می کنند) و پایان وام باید زیر 65 سال باشد (در موارد نادر بانک ها به افراد زیر 75 سال وام می دهند. )
• یک پیش نیاز یک سابقه اعتباری تمیز و یک بار اعتبار کوچک است: همه اینها توسط مدیران بانک از طریق دفاتر اعتباری به دقت بررسی می شود.
• فقط کسانی که حداقل 6 ماه (بسیار به ندرت از 3 ماه) به طور رسمی در آخرین مکان استخدام شده اند می توانند وام دریافت کنند یا می توانند اظهارات واقعی دریافت ثابت پول از سایر منابع درآمد را ارائه دهند.
• برای دریافت وام جدی، میزان درآمد بسیار مهم است: اگر فقط برای دستمزد زندگی کافی باشد، حساب کردن روی وام بی فایده است.

البته این یک لیست کامل نیست، اما اساس اکثر بانک ها است.

برای دریافت وام چه مدارکی لازم است؟

علاوه بر الزامات رسمی برای مشتری، مجموعه خاصی از اسناد وجود دارد که بانک از مشتری می خواهد:

• پاسپورت معتبر یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• سند تأیید اشتغال (استخدام، قرارداد)؛
• در مورد درخواست کارآفرین فردی، نیاز به ارائه یک عصاره از USRR وجود دارد.
• درخواست گواهی از محل کار در فرم 2-NDFL یا اظهارنامه تایید شده توسط اداره مالیات الزامی است.
• در صورت وجود درآمد غیر رسمی - ارائه صورتحساب های بانکی یا سیستم پول الکترونیکی ضروری است.
• برای مردان، یک قانون اضافی ایجاد شده است: کسانی که مایل به درخواست وام زیر 27 سال هستند باید برای جلوگیری از تاخیر در پرداخت، کارت شناسایی نظامی با علائم مناسب داشته باشند.

بسته به هدف وام، و همچنین میزان وام درخواستی، ممکن است ضامن یا وثیقه مورد نیاز باشد (اگر رهن به عنوان روشی برای وام در نظر گرفته شود)، در هر مورد بسته خاصی از اسناد نیز تنظیم می شود.

چگونه برای وام اقدام کنیم؟

برای درخواست وام، ابتدا باید بانک مناسب و محصول وام را برای خود تعیین کنید که به طور کامل توانایی ها و نیازهای شما را برآورده کند. اگر بانک انتخاب شده است، به عنوان مثال، Sberbank، سپس در وب سایت رسمی می توانید اطلاعاتی در مورد نحوه درخواست وام برای اهداف تجاری و وام مصرف کننده پیدا کنید.

گزینه های ممکن

در بین روش های موجود، تنها دو روش وجود دارد:

• یک درخواست آنلاین برای وام مصرفی که مطابق با شرایط آن را دوست دارید پر کنید و قبلاً آن را در یک ماشین حساب وام که مستقیماً در صفحه محصول وام پیشنهادی قرار دارد محاسبه کرده باشید. هر کسی می تواند از چنین برنامه ای استفاده کند، با این حال، اولویت ویژه ای به مشتریان موجود بانکی که دارای حساب شخصی هستند داده می شود.
• درخواست شخصی به شعبه مناسب بانک. این روش استفاده، روند انتخاب محصول وام مناسب را ساده می کند، زیرا یک مدیر مجاز وام، توافق نامه ای را در محل انتخاب می کند که کاملاً با توانایی های مالی شما مطابقت دارد.

علل شکست

البته ممکن است بانک دلایل زیادی برای امتناع از صدور وام داشته باشد و این حق را دارد که دقیقا توضیح ندهد که دلیل شما چیست. اما به طور کلی 10 دلیل اصلی برای امتناع وجود دارد که همه باید بدانند:

1. درآمدی که دریافت می کنید برای پردازش وام درخواستی شما کافی نیست.
2. عدم انطباق مشتری یا اسناد وی با الزامات بانک؛
3. فقدان محل کار رسمی؛
4. مشتری باید ثبت نام دائمی داشته باشد.
5. حضور در پرونده شخصی مشتری سابقه کیفری و حتی بیشتر از آن برای کلاهبرداری مالی.
6. توجه ویژه ای به محل کار می شود و افرادی که در مشاغل خطرناک (آتش نشانان، امدادگران، پلیس) درگیر هستند اغلب خودداری می شوند.
7. سابقه اعتباری قبلی لکه دار یا بار اعتباری بیش از حد؛
8. وام گیرنده اطلاعات تماس را در قالب تلفن ثابت ندارد.
9. ارائه آگاهانه اطلاعات نادرست در مورد درآمد؛
10. بانک محدودیت خود را برای صدور وام در دوره گزارش به پایان رسانده است.

چگونه بانک درخواست های وام را نمایش می دهد؟

پس از ارسال درخواست و مدارک برای تأیید به بانک، هر مشتری تحت بررسی کامل قرار می گیرد:

• برای رعایت شرایطی که هم برای خود مشتری و هم اسناد ارائه می شود.
• ارزیابی مشتری توسط عوامل کلیدی با استفاده از سیستم امتیازدهی؛
• بررسی سابقه اعتباری از طریق منابع تخصصی؛
• تأیید محل کار و کارفرما؛
• بررسی کامل وام گیرنده آینده در تمام مبانی ممکن برای سابقه کیفری، بدهی ها و سایر نقاط سیاه در پرونده.
• چک ریسک بانکی بر اساس درآمد و شغل شما همراه با سابقه اعتباری شما.

چگونه شانس تایید شدن خود را افزایش دهیم؟

برای افزایش شانس خود برای تأیید هر وام درخواستی، مشتری باید از موارد زیر مراقبت کند:

• سابقه اعتباری شما؛
• تکمیل صحیح کلیه اسناد؛
• اندازه گیری درآمد خود و تعیین مقدار وام مناسب؛
• وجود پس انداز سپرده یا پس انداز.

روی چه وامی می توانید حساب کنید؟

بیایید واقع بینانه صحبت کنیم، هرچه درآمد دائمی بالاتر و پایدارتر باشد، بانک می تواند مبلغ بیشتری را برای یک وام گیرنده وظیفه شناس صادر کند. برای بانک، پرداخت بدهی مشتری نقش کلیدی دارد، زیرا درآمد اصلی او بهره است و بیشتر آن را می توان با وام های بزرگتر صادر شده برای دوره های طولانی به دست آورد.

بنابراین، اگر شما صاحب حقوق 25 هزار هستید و برای 5 سال وام به مبلغ 2 میلیون حساب می کنید، پس حتی نباید به چنین وامی امیدوار باشید. اما برای اجرای برنامه های فعلی برای انجام تعمیرات به ارزش بیش از 100 هزار، کاملا امکان پذیر است، به خصوص اگر پرداخت ها به 12-18 ماه تقسیم شود.

برای دریافت وام با معوق چه چیزی نیاز دارید؟

من می خواهم به سابقه اعتباری وام گیرنده توجه کنم. اگر زمانی لکه دار شد، همه ما بی گناه نیستیم، این دلیل بر وحشت نیست. البته حذف این لکه از پایه اعتباری غیرممکن است اما همیشه می توانید با ضامن یا وثیقه با بانک تماس بگیرید که ضامن بازگشت وام دریافتی شما می شود.

یکی دیگر از راه های بسیار مقرون به صرفه برای دریافت وام، استفاده از خدمات بانکی است که به معایب سابقه اعتباری شما توجه نمی کند. اما حتی در اینجا نیز اشکالات جدی وجود دارد: حتی اگر وام دریافت خواهید کرد، علاوه بر آن، با نرخ های بهره هنگفت و در برخی موارد غیرقابل تحمل تا 50٪ در سال پاداش دریافت خواهید کرد.

برای قرض گرفتن گوشی به چه چیزی نیاز دارید؟

برای دریافت چنین وام کوچکی مانند خرید تلفن همراه، باید الزامات بانک را که در بالا توضیح دادیم برآورده کنید و راحت ترین راه را برای بازپرداخت بدهی انتخاب کنید. در بیشتر موارد، با درآمد متوسط ​​25 هزار، صدور وام به مدت 6 ماه و پرداخت تلفن در پرداخت های 3-5 هزار روبل کافی خواهد بود.

و همچنین فراموش نکنید که ممکن است به فروشگاه سخت افزار نیز پیشنهاد صدور طرح اقساطی داده شود و به احتمال زیاد حتی از نظر شکاف های احتمالی در سابقه اعتباری خود نیز بررسی نخواهید شد، تنها چیزی که لازم است رعایت حداقل مجموعه معیارها است. برای انتخاب مشتریان بالقوه

همیشه با مشکلات زیادی برای مصرف کننده همراه است. هر محصولی که تهیه می شود، باید مقالات زیادی را به آن ارسال کنید و اغلب تعداد آنها در مجموعه به ده ها می رسد. این امر به ویژه در مورد وام دادن صادق است: با صدور وام، بانک می خواهد حداکثر تضمین را در پرداخت بدهی شخص دریافت کند. بهترین راه برای اثبات خود ارائه مدارک مستند است. در این مقاله سعی می کنیم بفهمیم که برای دریافت وام چه مدارکی لازم است.

مجموعه اسناد اولیه برای دریافت وام

اینکه چه مدارکی برای درخواست وام مصرفی نیاز است بستگی به نوع وام دارد. بدیهی است که هنگام تامین مالی مجدد، بانک نسبت به دریافت وام مصرفی ساده به یک فرد، مجموعه اوراق بهادار بیشتری را درخواست می کند. آخرین نقش را دسته وام گیرنده ایفا نمی کند. بنابراین، سازمان های بانکی به طور فعال مشتریان حقوق و دستمزد خود را تشویق می کنند: آنها وام ها را با یک روش ساده و با حداقل تعداد گواهی صادر می کنند.

با این حال، اسناد اجباری وجود دارد - هر مصرف کننده آنها را ارسال می کند:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه. باید اصل باشد و متعلق به وام گیرنده باشد. بند ثبت نام دائمی/موقت در حوزه صدور وام اختیاری است - بستگی به نوع وام و موسسه خاص دارد.
• گواهی بیمه اجتماعی (SNILS). از آنجایی که کارت تأمین اجتماعی برای هر شهروند فدراسیون روسیه صادر می شود، به عنوان سند دوم برای تأیید هویت عمل می کند.
• TIN. این شماره ای است که مقامات مالیاتی به هر پرداخت کننده اختصاص می دهند. ارائه کارت یا فقط شماره برای اشخاص حقوقی که وام تجاری می گیرند ضروری است.
• دفترچه کار یا قرارداد کار. کپی تایید شده یکی از مدارک به موسسه مالی ارائه می شود. این کار یک فرد، تعهد او به محل کار دائمی را تأیید می کند.

با احتمال زیاد، یک یا دو مدرک از بین موارد ذکر شده حتی در هنگام درخواست وام کوچک از بانک درخواست می شود.

تایید پرداخت بدهی

دسته دیگری از اسناد برای دریافت وام، صورت سود و زیان است. بر اساس آنها، بانک در مورد توانایی پرداخت بدهی فرد نتیجه گیری می کند، مبلغ وام و نرخ بهره را تعیین می کند. با توجه به انواع مختلف استخدام مشتریان، بانک ها چندین گزینه را ارائه می دهند:

• . این یک شکل از گزارش مالیاتی است که به طور کامل میزان درآمد مالی یک فرد و همچنین مالیات پرداخت شده از آنها را منعکس می کند.
• در قالب یک بانک کمک کنید. پیشنهاد شده است که آن را برای شهروندانی که در طرح خاکستری درآمد دریافت می کنند، صادر شود. در این یکی، می توانید کل مقدار درآمد را نشان دهید - حتی آن قسمتی از آن که از مالیات پنهان است.
• اظهارنامه مالیاتی 3-NDFL. رونوشت آن توسط کارآفرینان فردی و افرادی که در مشاغل خصوصی مشغول به کار هستند (دفاتر اسناد رسمی و وکلا) ارائه می شود.
• استخراج از شعبه صندوق بازنشستگی روسیه و / یا سایر صندوق های بازنشستگی غیر دولتی. مستمری در کنار حقوق، منبع درآمد و معیاری برای اطمینان مالی افراد است.
• صورت حساب کارت. این سند فقط مربوط به مشتریان فعلی بانک است که در پلاستیک آن حقوق دریافت می کنند.

سند درآمد ضامن اصلی بانک است، بنابراین خودداری از ارائه آن، خود به همکاری پایان می دهد. همچنین به شما توصیه می کنیم که اجرای گواهینامه ها از جمله گواهی های داخلی را به دقت بررسی کنید: نادرستی جزئی می تواند به بانک هشدار دهد، بدون ذکر محتوای مشکوک اسناد.

مدارک تکمیلی برای دریافت وام

به عنوان یک قاعده، مهمترین کاغذ برای بانک گواهینامه 2-NDFL است. ارائه آن برای تأیید پرداخت بدهی شخص کافی است. از مشتریانی که منابع درآمدی غیر از حقوق دارند یک سند اضافی درخواست می شود:

• اعلامیه 3-NDFL. درآمد در آن نه تنها توسط کارآفرینان فردی، بلکه توسط شهروندان عادی نیز تعیین می شود. ما در مورد درآمد حاصل از اجاره / اجاره املاک و حمل و نقل، درآمد حاصل از سایر قراردادهای قانون مدنی صحبت می کنیم.
• گذرنامه بین المللی. نشانه های رفتن به خارج از کشور در سال گذشته نشان دهنده سطح بالای درآمد یک فرد، ثبات مالی است.

بقیه اوراق به یک محصول وام خاص گره خورده است:

• اسناد ملکی. آنها شامل گواهی مالکیت، توافقنامه مشارکت سهام عدالت، گذرنامه کاداستر و غیره هستند. در هنگام درخواست وام مسکن توسط بانک درخواست شده است.
• اسناد خودرو آنها عبارتند از عنوان، گواهینامه رانندگی، سیاست CASCO و موارد دیگر. برای وام خودرو یا وام تضمین شده توسط خودرو مورد نیاز است.
• قرارداد وام فعلی در حین ریفاینانس به منظور انعقاد قرارداد با یک بانک جدید بر اساس آن درخواست می شود.

علاوه بر مدارک ذکر شده، مشتریان اغلب ملزم به داشتن گواهی ازدواج یا طلاق (از آنجایی که همسران طبق قانون به عنوان وام گیرنده مشترک عمل می کنند)، توافق نامه با مؤسسه آموزشی (برای دریافت وام آموزشی)، مدرک تحصیلات عالی (برای تأیید حرفه ای) الزامی است. وضعیت). مجموعه خاصی از گواهینامه ها برای دریافت وام همیشه باید روشن شود - هیچ الزامات جهانی و موسسات مالی یکسانی وجود ندارد.

چه اسنادی برای وام در Sberbank مورد نیاز است

از نظر حجم وام های صادر شده در سال 2017 با اختلاف زیادی پیشتاز بود. در میان 13.5 تریلیون وام های صادر شده توسط این موسسه طی سال گذشته، اکثریت آن بوده است. راه اندازی آنها نسبتا آسان است. برخلاف وام مسکن، Sberbank ابتدایی ترین مجموعه اوراق بهادار را برای وام های مصرف کننده درخواست می کند. آن شامل:

• درخواست وام؛
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه با ثبت نام دائم / موقت در منطقه ای که وام صادر شده است.
• یک کپی از قرارداد کار / دفترچه کار، عصاره یا گواهی در قالب کارفرما.

پیشنهاد می شود درآمد با هر یک از روش های موجود تأیید شود:

• اعلامیه 2-NDFL یا 3-NDFL؛
• گواهی از صندوق بازنشستگی روسیه و / یا NPF.

پس از پر کردن یک برنامه در پورتال اینترنتی Sberbank، مشتری باید منتظر تماس اپراتور باشد. دومی لیست دقیق اسنادی را که باید به بانک آورده شود نام می برد. شما همچنین می توانید درخواست وام را از شعبه Sberbank شروع کنید، اما پس از آن باید یک مجموعه اولیه از اوراق را با خود ببرید - گذرنامه، 2-مالیات بر درآمد شخصی و یک کپی از کتاب کار. آنها مطمئناً اضافی نخواهند بود.

10:13 22.10.2019