خانه » روانشناسی » باز iis. حساب سرمایه گذاری فردی

باز iis. حساب سرمایه گذاری فردی

به منظور جذب سرمایه گذاری برای رونق بازار سهام، نوع خاصی از حساب IIS در سال 1394 ایجاد شد. این سیستم تعدادی از مزایا و تفاوت های ظریف خود را دارد، اما همه نمی دانند که چیست و چگونه از این حساب استفاده کنند.

IIS چیست و چگونه کار می کند

بسیاری نمی دانند حساب سرمایه گذاری فردی چیست. IIS نوعی حساب کارگزاری است که به شما امکان می دهد از طریق اوراق قرضه، قراردادهای آتی، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، پول در بازار سرمایه گذاری کنید یا این تجارت را به یک شرکت مدیریتی بسپارید. افتتاح حساب برای هر شهروند در دسترس است. برای این کار باید با یک شرکت کارگزاری یا سرمایه گذاری تماس بگیرید. امروزه حتی سازمان های بانکی نیز چنین خدماتی را ارائه می دهند.

اما یک حساب کارگزاری معمولی را با یک IIS اشتباه نگیرید، زیرا تعدادی تفاوت بین آنها وجود دارد:

امکان باز کردن چندین IIS وجود ندارد. شما فقط می توانید یک حساب کاربری را از یک شرکت به شرکت دیگر انتقال دهید
شما نمی توانید بیش از 400000 روبل در سال در IIS واریز کنید. فقط معادل روبل مجاز است
برای دریافت کسر مالیات، باز کردن IIS فقط برای یک دوره حداقل سه ساله مجاز است.

اگر یک شهروند شغل رسمی دارد و پس انداز خود را دارد، باید مستقیماً به نحوه شروع سرمایه گذاری فکر کنید. در پایان دوره سه ساله، بازده حساب سرمایه گذاری می تواند تا 100٪ برسد. اول از همه، شما باید شرکت کارگزاری مناسبی را انتخاب کنید که قابلیت اطمینان و ایمنی سپرده ها را تضمین کند:

با تماس با سازمان برای افتتاح حساب، می توانید به طور مستقل در سرمایه گذاری منابع مالی خود مشارکت کنید. نظم خاصی تشکیل می شود که توسط یک پیوند میانی (به نام واسطه) انجام می شود. او از طرف واسطه در سازمان هایی که صاحب حساب لازم بداند سرمایه گذاری می کند. این می تواند FINAM، KIT Finance، Otkritie یا Sberbank باشد
محل سرمایه گذاری و در چه پروژه ای بستگی به شرکت مدیریت دارد اما با اجازه صاحب حساب. سرمایه گذار دارایی های پولی خود را برای استفاده به یک واسطه منتقل می کند. مشارکت او تنها به تصمیم گیری در مورد خطرات و زیان هایی که صاحب حساب ممکن است متحمل شود کاهش می یابد
برای ساماندهی و افتتاح حساب در بانک تجاری یا شرکت کارگزاری تخصصی، انعقاد قرارداد رسمی (توافقنامه) با آن الزامی است. بسته مدارک لازم را تهیه و به سازمان مالیاتی ارائه کنید. بسته اسناد شامل موارد زیر است: قرارداد تأیید شده با شرکت، گواهی افتتاح حساب، مشخصات بانکی با نام کامل سازمان، درخواست جبران کسر مالیات.

بسیاری از سرمایه گذاران در تعجب هستند که چقدر می توان در IIS سود به دست آورد. سودآوری کمی به اقدامات آنها بستگی دارد. در عمل، اکثر سرمایه گذاران مجبور به ترک دارایی های مالی از طریق مدیریت اعتماد هستند. آنها تصمیم مستقلی در مورد سرمایه گذاری و در چه پروژه هایی نمی گیرند. تنها در صورتی می توان پاداش 13 درصدی دریافت کرد که سرمایه گذار به مدت سه سال پول را به حساب واریز کند.

درآمد بستگی به افزایش ارزش سرمایه گذاری ها دارد، اما با این شاخص ها اغلب ریسک افزایش می یابد. در این شرایط، سرمایه گذار به طور مستقل تصمیم می گیرد که دارایی های خود را در کجا سرمایه گذاری کند: در پروژه های پرخطر و حداکثر سود را به دست آورد، یا از ایمنی خود مراقبت کند و پروژه های سرمایه گذاری کم سود را انتخاب کند.

گزینه دوم شامل دریافت درآمد با معافیت بعدی از مالیات بر درآمد است.

حداقل مدت فعالیت حساب معادل سه سال می باشد. پس از اتمام آن، نیازی به بستن حساب یا برداشت دارایی های مالی نیست. عملکرد آن ادامه دارد و سودآوری به همراه دارد. امکان سازماندهی مستقل بخش تأمین مالی بازنشستگی وجود دارد.

مزایای IIS

IIS دارای مزایای زیر است:

با سرمایه گذاری روبل روسیه، هر سرمایه گذار می تواند هر سه سال یکبار 13 درصد از مبلغ سپرده را دریافت کند. اگر IIS به مدت سه سال به کار خود ادامه دهد، 4.3٪ در سال سررسید است
با کمک IIS می توانید هرگونه تراکنش با اوراق قرضه و بسته های تبلیغاتی انجام دهید که در هنگام افتتاح حساب بانکی غیرممکن است. اگر سرمایه‌گذار انتخاب درستی داشته باشد و در اوراق بهاداری سرمایه‌گذاری کند که ارزش آن به تدریج افزایش می‌یابد، آنگاه می‌توانید بیش از یک حساب بانکی روی کسب سود حساب کنید.
اگر سپرده گذار به طور رسمی کار کند، پس حق بازپرداخت مالیات بر درآمد را دارد به میزان 13 درصد. به عنوان یک قاعده، میزان کسر مالیات سالانه بیش از 52000 روبل نیست.

با فکر کردن به IIS یا حساب کارگزاری بهتر است، باید معایب یک حساب وارونگی فردی را تجزیه و تحلیل کنید.

معایب یک حساب سرمایه گذاری انفرادی

با این حال، IIS بدون تفاوت های ظریف زیر نیست:

دارایی های مالی واریز شده به حساب IIA در مقایسه با سپرده بانکی بیمه نمی شوند
برداشت دارایی های پولی به مدت سه سال توصیه نمی شود، در غیر این صورت تمام پرداخت ها و بازپرداخت مالیات لغو می شود.
حداکثر مبلغ کمک برای سال بیش از 1،000،000 روبل (پس از اصلاح) نیست. در این مورد، کسر مالیات همچنان از مقدار 400000 روبل محاسبه می شود. توصیه می شود مقدار را بر پر کردن سالانه تقسیم کنید تا از آن بیشتر شود 400000 روبل.

بهترین مکان برای باز کردن IIS کجاست؟

بر اساس اطلاعات دریافتی از بورس مسکو، حدود 200000 حساب IIS در شرکت های زیر افتتاح می شود:

نام	فرصت هایی برای باز کردن آنلاین	حداقل سپرده، مالش	پرداخت در ماه، مالش	کمیسیون از گردش مالی، بر حسب درصد
Sberbank	خیر	0	150	0,16
فینام	خوردن	5000	177	0,03
افتتاح	خوردن	0	200	0,04

برای محافظت از خود در برابر خطرات غیر ضروری، توصیه می شود حساب های IIS را فقط با شرکت های کارگزاری قابل اعتمادی که موقعیت های برتر در لیست بورس ها را اشغال می کنند باز کنید. از آنجایی که بازار به‌تازگی شروع به توسعه فعال کرده است، شرکت‌هایی درگیر فعالیت‌های کلاهبرداری در این زمینه هستند.

IIS یک روش مدرن برای افزایش میزان پس انداز شخصی است. در قلمرو روسیه، بازار کارگزاری تازه شروع به توسعه کرده است، بنابراین، هر سال تعداد شرکت های مدیریتی به طور تصاعدی افزایش می یابد، اما توصیه می شود فقط با شرکت هایی که قبلا مجوز دریافت کرده اند، قرارداد منعقد شود.

ویدیو "ترفندهای استفاده از حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) - آندری وانین"

با ادامه استفاده از سایت ما، شما موافقت خود را با پردازش کوکی ها، داده های کاربر (اطلاعات موقعیت مکانی، نوع دستگاه، آدرس IP) به منظور راه اندازی سایت، انجام مجدد هدف گذاری و انجام تحقیقات و بررسی های آماری اعلام می کنید. اگر نمی خواهید از کوکی ها استفاده کنید، لطفا تنظیمات مرورگر خود را تغییر دهید.

VTB Bank (PJSC) (VTB Bank). مجوز عمومی بانک روسیه شماره 1000. مجوز یک شرکت کننده حرفه ای در بازار اوراق بهادار برای فعالیت های کارگزاری به شماره 040–06492–100000، صادر شده در 25 مارس 2003.

به علاوه

اطلاعات حقوقی
1. محتوای سایت و هر صفحه از سایت ("سایت") فقط برای اهداف اطلاعاتی است. این سایت به عنوان پیشنهادی از سوی بانک وی تی بی برای خرید یا فروش هرگونه ابزار مالی یا ارائه خدمات به هر شخصی تلقی نمی شود و نباید تلقی شود. اطلاعات موجود در سایت را نمی توان به عنوان توصیه ای برای سرمایه گذاری وجوه و همچنین تضمین یا وعده بازگشت سرمایه در آینده در نظر گرفت.
هیچ یک از مفاد اطلاعات یا مطالب ارائه شده در سایت به عنوان توصیه های سرمایه گذاری فردی و / یا قصد بانک وی تی بی برای ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری تلقی نمی شود و نباید به جز بر اساس توافق نامه های منعقد شده بین بانک و مشتریان. بانک VTB نمی تواند تضمین کند که ابزارهای مالی، محصولات و خدمات شرح داده شده در سایت برای همه افرادی که با چنین مطالبی آشنا شده اند و / یا با مشخصات سرمایه گذاری آنها مطابقت دارد مناسب است. ابزارهای مالی ذکر شده در مطالب اطلاعاتی سایت نیز ممکن است منحصراً برای سرمایه گذاران واجد شرایط در نظر گرفته شود. بانک وی تی بی مسئولیتی در قبال عواقب مالی یا سایر عواقب ناشی از تصمیمات شما در مورد ابزارهای مالی، محصولات و خدمات ارائه شده در مطالب اطلاعاتی ندارد.
قبل از استفاده از هر سرویس یا خرید یک ابزار مالی یا محصول سرمایه‌گذاری، باید به طور مستقل ریسک‌ها و مزایای اقتصادی خدمات و/یا محصول، پیامدهای مالیاتی، حقوقی، حسابداری انعقاد معامله را هنگام استفاده از یک سرویس خاص یا قبل از کسب ارزیابی کنید. یک ابزار مالی خاص یا محصول سرمایه گذاری، تمایل و توانایی آن برای پذیرش چنین خطراتی. هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری، نباید به نظرات بیان شده در سایت تکیه کنید، بلکه باید تحلیل خود را از وضعیت مالی ناشر و تمام خطرات مرتبط با سرمایه گذاری در ابزارهای مالی انجام دهید.
نه تجربه گذشته و نه موفقیت مالی دیگران، نتایج یکسانی را در آینده تضمین یا تعیین نمی کند. ارزش یا درآمد هر سرمایه گذاری ذکر شده در سایت ممکن است تغییر کند و/یا تحت تأثیر تغییرات شرایط بازار، از جمله نرخ بهره قرار گیرد.
بانک VTB بازگشت سرمایه گذاری ها، فعالیت های سرمایه گذاری یا ابزارهای مالی را تضمین نمی کند. قبل از سرمایه گذاری، باید شرایط و / یا اسنادی را که بر رویه اجرای آنها حاکم است را به دقت مطالعه کنید. قبل از خرید ابزارهای مالی، باید شرایط تیراژ آنها را به دقت مطالعه کنید.

2. هیچ ابزار مالی، محصول یا خدمات ذکر شده در سایت برای فروش یا فروش در هر حوزه قضایی ارائه نمی شود که چنین فعالیتی برخلاف قوانین اوراق بهادار یا سایر قوانین و مقررات محلی باشد یا بانک VTB را ملزم به رعایت الزامات ثبت در این حوزه قضایی کند. . به طور خاص، مایلیم به شما اطلاع دهیم که تعدادی از ایالت ها رژیمی از اقدامات محدودکننده را معرفی کرده اند که ساکنان ایالت های مربوطه را از دستیابی (کمک به کسب) اسناد بدهی صادر شده توسط VTB Bank منع می کند. بانک وی تی بی از شما دعوت می کند تا مطمئن شوید که حق سرمایه گذاری در ابزارهای مالی، محصولات یا خدمات ذکر شده در مطالب اطلاعاتی را دارید. بنابراین، بانک VTB نمی تواند به هیچ وجه در صورت نقض ممنوعیت های مربوط به خود در هر حوزه قضایی، مسئولیت پذیر باشد.

3. کلیه داده های عددی و محاسبه شده در سایت بدون هیچ گونه تعهدی و صرفاً به عنوان نمونه ای از پارامترهای مالی ارائه شده است.

4. این سایت به منزله ارائه خدمات حقوقی، حسابداری، سرمایه گذاری یا مشاوره مالیاتی نیست و در نظر گرفته نشده است و بنابراین نباید در این زمینه به محتوای سایت اتکا کرد.

5. بانک VTB برای به دست آوردن اطلاعات از منابع موثق، به نظر خود، تلاش های معقولی انجام می دهد. در عین حال، بانک وی تی بی هیچ اظهارنظری مبنی بر قابل اعتماد، دقیق یا کامل بودن اطلاعات یا برآوردهای موجود در مطالب اطلاعاتی ارسال شده در سایت انجام نمی دهد. هرگونه اطلاعات ارائه شده در مطالب سایت ممکن است در هر زمان بدون اطلاع قبلی تغییر کند. هر گونه اطلاعات و برآورد ارائه شده در سایت شرایط هیچ معامله ای از جمله معاملات احتمالی نیست.

6. VTB Bank توجه سرمایه گذارانی را که افراد حقیقی هستند به این واقعیت جلب می کند که وجوهی که به عنوان بخشی از خدمات کارگزاری به بانک VTB منتقل می شود مشمول قانون فدرال 23/12/2003 نیست. شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه".

7. بانک VTB بدین وسیله شما را از وجود تضاد منافع در هنگام ارائه ابزارهای مالی در نظر گرفته شده در سایت مطلع می کند. تضاد منافع در موارد زیر به وجود می آید: (i) بانک VTB صادرکننده یک یا چند ابزار مالی مورد نظر (ذینفع از توزیع ابزارهای مالی) و عضو گروه اشخاص بانک VTB (از این پس به عنوان عضو گروه) به طور همزمان خدمات کارگزاری و/یا مدیریت اعتماد ارائه می دهد (2) یکی از اعضای گروه در هنگام ارائه خدمات دلالی، مشاوره یا سایر افراد به طور همزمان منافع چند نفر را نمایندگی می کند و/یا (iii) یکی از اعضای گروه منافع خاص خود را دارد. در انجام معاملات با یک ابزار مالی و ارائه همزمان کارگزاری، خدمات مشاوره و/یا (IV) یک گروه عضو، که به نفع اشخاص ثالث یا منافع سایر اعضای گروه عمل می کند، قیمت ها، تقاضا، عرضه و (یا) را حفظ می کند. ) حجم معاملات در اوراق بهادار و سایر ابزارهای مالی، از جمله به عنوان یک بازارساز. علاوه بر این، اعضای گروه ممکن است در روابط قراردادی برای ارائه کارگزاری، نگهداری و سایر خدمات حرفه ای با اشخاصی غیر از سرمایه گذاران باشند و خواهند بود، در حالی که (1) اعضای گروه ممکن است اطلاعات مورد علاقه خود را دریافت کنند. برای سرمایه گذاران و شرکت کنندگان، گروه ها هیچ تعهدی در قبال سرمایه گذاران برای افشای چنین اطلاعاتی یا استفاده از آن در انجام تعهدات خود ندارند. (2) شرایط ارائه خدمات و میزان پاداش اعضای گروه برای ارائه چنین خدماتی به اشخاص ثالث ممکن است با شرایط و میزان پاداش ارائه شده برای سرمایه گذاران متفاوت باشد. هنگام حل و فصل تضاد منافع در حال ظهور، بانک VTB بر اساس منافع مشتریان خود هدایت می شود. اطلاعات دقیق تر در مورد اقدامات انجام شده توسط بانک VTB در رابطه با تضاد منافع را می توان در خط مشی بانک در مورد مدیریت تضاد منافع منتشر شده در وب سایت یافت.

8. هر گونه آرم، به غیر از آرم های بانک وی تی بی، در صورتی که در مطالب سایت آمده باشد، صرفاً برای مقاصد اطلاعاتی استفاده می شود، هدف گمراه کردن مشتریان در مورد ماهیت و ویژگی های خدمات ارائه شده توسط بانک وی تی بی نیست. یا از طریق استفاده از چنین آرم‌هایی و همچنین تبلیغ کالاها یا خدمات صاحبان حق چنین آرم‌ها یا لطمه زدن به شهرت تجاری آن‌ها، مزایای بیشتری کسب کنید.

9. شرایط و مقررات مندرج در مطالب سایت باید صرفاً در زمینه معاملات و معاملات مربوطه و / یا اوراق بهادار و / یا ابزارهای مالی تفسیر شود و ممکن است به طور کامل با معانی تعریف شده توسط قانون روسیه مطابقت نداشته باشد. فدراسیون یا سایر قوانین قابل اجرا.

10. بانک VTB تضمین نمی کند که عملکرد سایت یا هر محتوایی بدون وقفه یا بدون خطا باشد، نقص ها اصلاح شود یا سرورهایی که این اطلاعات از آنها ارائه می شود در برابر ویروس ها، اسب های تروجان، کرم ها محافظت شوند. ، بمب های نرم افزاری یا موارد و فرآیندهای مشابه یا سایر مواد مضر.

11. هر گونه اظهار نظر، برآورد و پیش بینی در سایت، نظر نویسندگان تا تاریخ نگارش است. آنها لزوماً منعکس کننده نظرات بانک VTB نیستند و در هر زمان بدون اطلاع قبلی قابل تغییر هستند.

بانک وی تی بی مسئولیتی در قبال خسارات (مستقیم یا غیرمستقیم)، از جمله خسارات واقعی و سود از دست رفته، ناشی از استفاده از اطلاعات سایت، ناتوانی در استفاده از سایت یا محصولات، خدمات یا محتوای خریداری شده، دریافت یا ذخیره شده ندارد. در سایت .

این مواد فقط برای توزیع در فدراسیون روسیه در نظر گرفته شده است و برای توزیع در کشورهای دیگر از جمله بریتانیا، اتحادیه اروپا، ایالات متحده و سنگاپور در نظر گرفته نشده است، و همچنین، اگرچه در فدراسیون روسیه، شهروندان و ساکنان این کشورها کشورها. بانک VTB (PJSC) خدمات مالی و محصولات مالی را به شهروندان و ساکنان اتحادیه اروپا ارائه نمی دهد. سقوط - فروپاشی

سلام به خوانندگان عزیز وبلاگ من! امروز به ادامه مبحث سرمایه گذاری می پردازیم و به بررسی مزایای سرمایه گذاری در آن می پردازیم IIS. اصلی ترین چیزی که سرمایه گذاران را به IIS جذب می کند این است مشوق های مالیاتیکه به شما امکان می دهد درآمد اضافی خوبی کسب کنید. درست است، تعدادی از جزئیات در این مورد وجود دارد که سرمایه گذاران تازه کار در ابتدا به آنها توجه نمی کنند. امروز متوجه خواهیم شد که در کجا بهتر است یک حساب سرمایه گذاری فردی باز کنید، بر اساس چه معیارهایی یک شرکت را انتخاب کنید، و چندین مورد را در نظر بگیرید. بهتریندر بازار ارائه می دهد.

درک اصطلاحات

از نظر اینکه حساب سرمایه گذاری فردی چیست، شباهت های زیادی با حساب کارگزاری معمولی دارد، فقط دارای مزایای مالیاتی است. هر کسی می تواند آن را باز کند نه تنها مقیم فدراسیون روسیه.

اختصاص دهید 2 نوع IISبسته به اینکه سرمایه گذار چگونه مزایای مالیاتی دریافت می کند:

نوع A- در او مالیات جبران می شود، که سرمایه گذار از درآمد خود برای مدت معینی پرداخت کرده است. اصل عملکرد با یک مثال راحت تر است. فرض کنید حقوق شما 25000 روبل است، برای سال مالیات به مبلغ 39000 بر این درآمد پرداخت می شود (نرخ 13٪). هنگام سرمایه گذاری در IIS، این مبلغ به شما جبران می شود. باید در نظر داشت که حداکثر میزان سرمایه گذاری در سال که می توانید از آن کسر دریافت کنید است 400000 روبل، بنابراین درآمد به 52000 روبل محدود می شود. که در آن مبلغ کل، که می تواند در IIS سپرده شود، محدود است 1000000 روبل در سال.
نوع B- تفاوت با قبلی در این است سرمایه گذار از کسر مالیات برخوردار نیستیعنی مالیاتی که به او داده می شود را هیچکس جبران نمی کند. از طرفی وقتی حساب بسته می شود، از سود مالیاتی مشمول مالیات نمی شود. بنابراین اگر در طول حساب به طور فعال سرمایه گذاری مجدد می کنید (این موضوع به آن اختصاص دارد)، انتخاب این نوع خاص از حساب منطقی است. وقتی بسته شد حتما تهیه کنید مرجعکه سرمایه گذار از کسر مالیات استفاده نکرده است.

در حساب های نوع A، هیچکس دریافت درآمد اضافی از کار در بورس را ممنوع نمی کند، اما در این صورت باید 13 درصد از درآمد اضافی به صورت مالیات پرداخت شود. برای به حداکثر رساندن مزایای IIS نوع I، سرمایه گذاری منظم مطلوب است. که آیا چه نوع حسابی ارجح است، پس هیچ پاسخ جهانی وجود ندارد. همه چیز به سرمایه گذار فردی و سبک کار او بستگی دارد. اگر کار فعال در بازار سهام انتظار می رود و درآمد مورد انتظار از 100٪ مبلغ سرمایه گذاری شده فراتر می رود، استفاده از IIS نوع B منطقی است.

بیمه حساب سرمایه گذاری

سوال ایمنی وجوههنگام سرمایه گذاری، همیشه به ویژه حاد است. اگر در مورد IIS نگران هستید - آیا سهم شما توسط دولت بیمه شده است یا خیر، باید شما را ناراحت کنم. بیمه سپردهدر دسترس نیست. اکنون دومای ایالتی در حال بررسی گزینه هایی برای بیمه حساب های IIS است، اما زمان تصویب این قانون و مبلغی که بیمه می شود در حال حاضر مشخص نیست.

از سال 2015، این روش بسیار ساده شده است، به طوری که حتی می توانید IIS را از راه دور باز کنید. این امر باعث افزایش تعداد حساب های باز از این نوع در سال های اخیر شده است. IIS را می توان باز کرد بدون کمک دیگریاز طریق خدمات عمومی پروسه خیلی طول میکشه چند دقیقه.

بهترین مکان برای باز کردن IIS کجاست؟

می توانید IIS را باز کنید:

در دلال؛
از بانک دارای مجوز کارگزاری؛
در شرکت مدیریت

رویه افتتاح حساب سرمایه گذاری در دنیا

IIS یک پیشنهاد منحصر به فرد برای روسیه نیست. این عمل در جهان گسترده است، شرایط کار و همچنین حداکثر میزان سرمایه گذاری ممکن متفاوت است. مثلا در انگلستان می توانید باز کنید هست یک(حساب های پس انداز انفرادی)، علاوه بر این، می توانید تا 15000 پوند در آنها سرمایه گذاری کنید. AT ایالات متحده آمریکاحساب های بازنشستگی مشابهی وجود دارد ( IRA)، که در کانادا – RRSPیعنی طرح های پس انداز مستمری ثبت شده. ریسک سرمایه گذاری کم استاین امر محبوبیت IIS در بین مردم را توضیح می دهد.

هنگام انتخاب به چه چیزی توجه کنید

این انتخاب می تواند دشوار باشد، به خصوص اگر قبلاً با حساب های سرمایه گذاری سر و کار نداشته اید. در مورد اینکه کجا بهتر است یک IIS را باز کنید، عوامل زیر را در نظر بگیرید:

داری میری بلافاصله یا مدتی پس از افتتاح حساب سرمایه گذاری کنید. اگر قصد دارید این کار را نه در زمان افتتاح حساب، بلکه بعداً انجام دهید، بلافاصله شرکت های مدیریتی را از لیست متقاضیان خط بزنید. شما باید بلافاصله مقدار مشخصی را در IIS در آنها واریز کنید.

امکان افتتاح حساب آنلاین. به عنوان مثال، VTB 24 چنین فرصتی را فراهم نمی کند، بنابراین اگر در شهر شما شعبه ای وجود نداشته باشد، به طور خودکار از بین متقاضیان خارج می شود.
حد حداقل مقدار;
کمیسیون گردش مالی;
هزینه ماهانه;
کیفیت پشتیبانی فنی. نکته بسیار مهم مخصوصاً برای مبتدیان. کارکنان نباید در امور سرمایه گذاری «شناور» شوند. از این منظر، BCS فراتر از رقابت است - پشتیبانی در سطح بالایی کار می کند و شانس برخورد با یک تازه وارد بسیار کم است.
چه بازارهایی برای IIS در دسترس است. این همه به ترجیحات سرمایه گذار بستگی دارد، شرکت ها نگرش های متفاوتی نسبت به این موضوع دارند. به عنوان مثال، هیچ محدودیتی در فینام وجود ندارد، اما Promsvyazbank فرصتی برای همکاری با بازارهای ارز و مشتقات برای IIS فراهم نمی کند.
محصولات ارائه شده و شرایط کار بر روی آنها. تفاوت های بسیار زیادی در این پارامترها وجود دارد. برخی از کارگزاران برای سرمایه گذارانی با سرمایه کم مناسب هستند، در حالی که برخی دیگر، برعکس، بیشتر روی سرمایه گذارانی با مبالغ نزدیک به حداکثر متمرکز هستند. مثلا، VTB 24برای سپرده های 300000 روبل فرصت استفاده از استراتژی های پیگیری خودکار از طریق یک کارگزار و کارگزار را ارائه می دهد. افتتاح- دو برابر بیشتر استراتژی برای سپرده از 50000 روبل.

بعد یه کوچولو آماده کردم بررسی بهترین هابه نظر من پیشنهادات برای باز کردن IIS. نه تنها شرایط کار، بلکه بازخورد مشارکت کنندگان نیز در نظر گرفته شد. این به شما کمک خواهد کرد صرفه جویی در زمانپس از مطالعه مستقل شرایط ارائه شده توسط شرکت ها.

فینام

کارگزار امکان باز کردن یک IIS را به صورت آنلاین فراهم می کند. در این صورت، سرمایه گذار فرصت کار روی آن را پیدا می کند سهام، فوری و ارزدر بازارها، امکان معامله در بورس های سن پترزبورگ و مسکو وجود دارد. وجوه به آن واریز می شود حساب تک، که از آن سرمایه گذار به طور همزمان به چندین پلتفرم معاملاتی دسترسی پیدا می کند.

اکنون می توانید سرمایه گذاری را شروع کنید از 5000 روبلبا این حال، حساب کردن روی درآمد جدی با چنین مبلغی دشوار است، علاوه بر این، تا زمانی که میزان وجوه موجود در حساب بیشتر شود، عملیات معاملات مسدود می شود. 30000 روبل. بنابراین برای این مقدار است که توصیه می کنم حداقل تمرکز کنید. این سایت دارای یک ماشین حساب آنلاین کوچک است. با وارد کردن مقادیر تخمینی سرمایه گذاری، می توانید توصیه ای در مورد سود بیشتری دریافت کنید - دریافت کسر مالیات یا معافیت درآمد از مالیات.

در حال حاضر، کمیسیون برای هر گردش مالی تا 1 میلیون روبل یکسان است و 0.0354٪ است. وجود دارد استراتژی های دنبال کردن خودکاربازده بستگی به درجه ریسک دارد.

کمیسیون

کمی بیشتر در مورد کمیسیون:

بخش سهام MOEX- با گردش مالی تا 1 میلیون روبل، کمیسیون برابر است با 0,0354% ;
بخش ارز- با گردش مالی تا 1 میلیون روبل 0,0332% ;
بخش فوری ( آتی و گزینه ها) – 0.45 دلار در هر قرارداد;
بازار سهام آمریکا– با گردش مالی تا 17000 دلار، کمیسیون است 0,0354% .

شرکت مدیریت نیز در بازار نمایندگی دارد. مدیریت فینام". در اینجا، آستانه پایین برای سرمایه گذاری در IIS در حال حاضر از 300000 روبل است.
وجوه بدون کمیسیون از طرف شرکت به حساب واریز می شود، امکان پذیر است بسته شدن زودهنگام IISبدون جریمه از جانب دلال در این صورت کسر از درآمد سرمایه گذاری 10 درصد است.

BCS

پیشنهاد باز کردن یک IIS و سرمایه گذاری از 300000 روبل. شما می توانید با بازارهای سهام، مشتقات و ارز کار کنید، دسترسی به بورس مسکو وجود دارد، اما دسترسی به SPBEXCHANGE وجود ندارد. می توانید IIS را مانند مورد Finam به صورت آنلاین باز کنید. در دسترس وام حاشیهدر 14.5٪ برای فروش و 17.5٪ برای طولانی.

کمیسیون به گردش مالی بستگی داردو از 0.0354٪ برای گردش مالی تا 1 میلیون روبل تا 0.0177٪ برای گردش مالی بیش از 15 میلیون روبل متغیر است. برای 1 تراکنش نمی تواند کمتر از 35.4 روبل باشد. شما می توانید یک گزینه تعرفه ای را بدون این محدودیت انتخاب کنید، اما در این صورت باید با درصدهای زیادی کار کنید. ماه اول معتبر است پیشنهاد ترجیحی، که در آن کمیسیون بدون توجه به گردش مالی به دست آمده برابر با 0.0177٪ است. گزینه های دیگری نیز وجود دارد - مقایسه تعرفه ها را می توان در وب سایت کارگزار انجام داد، اما BCS Start برای IIS بهینه است.

از پیشنهادات جالب، من به این امکان اشاره می کنم سرمایه گذاری در یادداشت ها(روبل و ارز). بازده آنها به ترتیب از 12.5٪ تا 14.5٪ در سال متغیر است. می توانید در آن سرمایه گذاری کنید نمونه کارها OFZیا در پرتفوی اوراق قرضه، بازده در این حالت کمی کمتر خواهد بود.

برای کار، از نسخه وب Quick یا نسخه ترمینال برای دستگاه های تلفن همراه استفاده کنید.

زریخ

کارگزار امکان باز کردن یک IIS را به صورت آنلاین فراهم می کند. ارایه شده 2 نوع سرمایه گذاری در IIS:

« قابلیت اطمینان دولت". حداقل آستانه سرمایه گذاری 30000 روبل است، سرمایه گذار 13٪ کسر مالیات + تقریباً دریافت می کند 10 درصد بازده سرمایه گذاری در اوراق قرضه. این تعرفه سرمایه گذاری وجوه در OFZ را فرض می کند، درآمد 10٪ در وب سایت به عنوان یک مقدار شاخص نشان داده شده است، در واقع ممکن است بالاتر باشد. حداکثر مبلغ سرمایه گذاری در سال 1 میلیون روبل است.
« ثبات ارز". سرمایه گذار همان 13 درصد کسر مالیات + تا 9.5 درصد درآمد ارزی را دریافت می کند. در این حالت، وجوه سرمایه گذاری شده به اوراق قرضه یورو هدایت می شود. آستانه سرمایه گذاری از 100000 روبل.

کمیسیون ها

هیچ تعرفه جداگانه ای برای IIS در چارچوب تعرفه وجود ندارد. جهانی» کمیسیون ها به شرح زیر است:

برای بازار سهام– 0.055 درصد از حجم تراکنش؛
برای بازار ارز– 0.03 درصد از حجم تراکنش؛
بازار آتی- 0.85 روبل برای 1 قرارداد؛
در دسترس وام حاشیه، درصد بر اساس فرمول 9% + نرخ بازار، برای اوراق بهادار 15% محاسبه می شود.

یکی از الزامات تعرفه جهانی» - سرمایه گذاری از 100000 روبل. گزینه های تعرفه دیگری نیز وجود دارد، به عنوان مثال، " قابل مذاکره” اصلاً نیازی به اندازه سپرده وجود ندارد. اما پورسانت ها هم بیشتر است مثلا در بازار ارز از 0.075 درصد باید پرداخت کنید. این کارگزار به خوبی پیاده سازی شده است، بنابراین اگر به فکر شروع کار در بازار سهام به تنهایی هستید، پس به او توجه کن.

افتتاح

از بقیه متمایز است زیرا حداقل مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری در IIS وجود ندارد. پس از باز کردن و پر کردن یک حساب، یک سرمایه گذار به سهام، مشتقات و بازارهای ارز دسترسی کامل پیدا می کند و می تواند روی MOEX کار کند. SPBEXCHANGE در دسترس نیست.

برجسته می شود تعرفه جداگانه برای حساب های سرمایه گذاری فردی. مختصری در مورد شرایط کار و کمیسیون:

سهام و اوراق قرضه- از 0.04 روبل در هر تراکنش یا 0.057٪ از حجم آن؛
اوراق قرضه یورو در MOEX- 0.04 روبل یا 0.015٪؛
بازار ارز- 1 روبل در هر معامله یا 0.035٪؛
در دسترس وام حاشیه 13% برای فروش و 18.4% برای خرید.
کار از طریق انجام می شود سریع، هزینه دسترسی ماهانه 250 روبل است. این مبلغ از آن دسته از مشتریانی که موجودی آنها در شرکت برابر یا بیش از 50000 روبل است دریافت نمی شود.

توجه می کنم که تعرفه ها برای IIS خود مدیریت داده شده است. نوع دیگری از تعرفه به نام وجود دارد نمونه کارها مدل (IMS)، برای کسانی است که قرار است از خدمات تحلیلگران استفاده کنند و به تنهایی معامله نکنند. در اصل، اگر تازه وارد بازار شده اید و حتی نمی دانید، بهتر است در آن بمانید.

شرکت مدیریت "Opening"

دسترسی به IIS نیز توسط شرکت مدیریت OOO UK OTKRITIE ارائه شده است، آن را با کارگزاری به همین نام اشتباه نگیرید. علاوه بر این، هیچ راهی برای افتتاح حساب آنلاین وجود ندارد فقط می توانید از 50000 روبل سرمایه گذاری کنید. کارمزد حاصل از سرمایه گذاری تا 15 درصد می باشد.

افتتاحیه چندین جالب ارائه می دهد محصولات نهایی:

گزینه هایی وجود دارد محصولات ساختار یافته با حفاظت از سرمایه، نیاز به سرمایه گذاری خواهد داشت از 250000 روبل;
می توان از یکی از استراتژی ها با حداقل سطح سرمایه گذاری استفاده کنیداز 50000 روبل. کار با آنها از طریق شرکت مدیریت محقق می شود.
این امکان وجود دارد بر اساس توصیه ها تجارت کنید. در این مورد، اعلان‌هایی در مورد اوراق قرضه خرید در IIS به صورت پیامک به شماره مشتری یا ایمیل او ارسال می‌شود.

برخلاف کارگزاران که تقریباً با شرکت های مدیریتی خود رقابت می کنند، Otkritie فعالانه با آن همکاری می کند. این امر با این واقعیت نشان می دهد که محصولات از طریق آن اجرا می شوند.

VTB

VTB در تعدادی از شاخص ها نسبت به شرکت های ذکر شده در بالا پایین تر است:

اینجا هیچ راهی برای باز کردن IIS از راه دور وجود ندارد;
مشتری فقط به بازارهای سهام و آتی دسترسی دارد. بورس های مسکو و سن پترزبورگ و همچنین بازار ارز غیرقابل دسترس هستند.
کمیسیون بالاتر از رقبا است.

ما به طور جداگانه در کمیسیون ها صحبت خواهیم کرد - برای تعرفه " استاندارد حرفه ای»:

با گردش مالی 10 میلیون روبل – 0,02124%;
5-10 میلیون روبل – 0,02596%;
1-5 میلیون روبل – 0,0295%;
تا 1 میلیون روبل – 0,0472%.

اگر انتخاب کنید " استاندارد سرمایه گذار” پس کارمزد به گردش مالی بستگی ندارد و ثابت می شود 0,0413% . از پیشنهادات جالب فقط می توانم به چند مورد اشاره کنم استراتژی های دنبال کردن خودکار. کار با آنها از طریق یک کارگزار سازماندهی می شود، در حالی که شما باید حداقل 300000 روبل در حساب خود داشته باشید. سیگنال ها فقط برای سهام شرکت های روسی که در آنها معامله می شود صادر می شود MOEX.

شرایط وام حاشیه ای– 13 درصد برای موقعیت های کوتاه و 16.8 درصد برای موقعیت های خرید. علاوه بر این، بانک 0.2 درصد کارمزد دریافت می کند، این کارمزد در پایان جلسه معاملاتی اخذ می شود. به طور کلی، اگر قصد تجارت دارید بدون کمک دیگری، پس این بهترین انتخاب یک کارگزار برای IIS نیست. "باز کردن" از این منظر بسیار بهتر به نظر می رسد.

آلفا کپیتال

IIS از طریق شرکت مدیریت باز می شود. این گزینه جالب است زیرا شرکت از نظر تعداد حساب های سرمایه گذاری فردی افتتاح شده (در بین شرکت های مدیریت) رتبه اول را دارد. استدلال دیگر به نفع آن حداکثر میزان سرمایه سرمایه گذاران است که توسط شرکت مدیریت می شود.

اکنون شرایط کار با IIS:

می توانید بدون سر و صدا با خدمات عمومی و حتی بیشتر از آن بدون مراجعه شخصی به دفتر شرکت، یک حساب آنلاین باز کنید.
می توانید از 10000 روبل سرمایه گذاری کنید;
خوردن 3 استراتژی کار قابل اعتماد. وجوه در OFZ، سهام و اوراق قرضه شرکتی سرمایه گذاری می شود. علاوه بر این، آمار مربوط به آنها از سال 2015، یعنی از همان زمانی که همه می‌توانستند IIS را بپردازند، نگهداری می‌شوند.
خدمات بهترین نیست- در مجموع باید 4٪ (2٪ در سال + 2٪ از مبلغ سرمایه گذاری شده) را بپردازید.

اصولا در شرکت مدیریت سرمایه آلفا همه چیز ساده و واضح است. مهم ترین - قابلیت اطمینان، از این منظر می توان آن را به رهبران نسبت داد. اگر به این فکر می کنید که باز کردن یک IIS از نظر قابلیت اطمینان کجا سودآورتر است، قطعاً ارزش یک نگاه دقیق تر را دارد.

استراتژی های کار با حساب های سرمایه گذاری فردی

شما می توانید به سادگی وجوه اختصاص داده شده برای این منظور را سرمایه گذاری کنید و به سادگی آنها را به مدت 3 سال فراموش کنید. اما برای اینکه از پول به بهترین شکل ممکن استفاده کنید، بهتر است روی استراتژی کار کنید. خواهد آورد حداکثر بازده مالی.

من به طور خلاصه چندین استراتژی برای کار با IIS را شرح خواهم داد.

کاهش زمان سرمایه گذاری. به یاد داشته باشید که ظرف 3 سال نمی توان پول برداشت کرد، در غیر این صورت ما کسر مالیاتی دریافت نمی کنیم و ممکن است تعدادی از شرکت ها جریمه بسته شدن زودهنگام حساب را حذف کنند. ولی اینجا هست خلأ قانونی، امکان کاهش دوره ای که در طی آن پول در دسترس نخواهد بود را کاهش می دهد. برای انجام این کار، به یک IIS از نوع A (یعنی باز کردن با یک کارگزار) نیاز دارید. حساب باز می شود، اما پول بلافاصله از آنجا شروع نمی شود. به عنوان مثال، آنها آن را در ژانویه 2017 افتتاح کردند، سپس در دسامبر 2018 (تقریباً 2 سال پس از افتتاح) 400000 روبل در آنجا معرفی کردند و در مارس 2019 دولت 52000 روبل را بازپرداخت خواهد کرد. در پایان سال 2019، ما دوباره 400000 روبل وارد می کنیم، در سال 2020 کسر مالیات دریافت می کنیم و حساب را می بندیم. در نهایت زمان انجماد پول کاهش یافت.
انتخاب کارگزاری که سود حاصل از کوپن و سود سهام را به حساب بانکی، کارت یا حساب دیگری در همان شرکت برداشت می کند. در این صورت می توانید با خرید اوراق بهادار با سود سهام بالا برای کسب درآمد تلاش کنید. حقیقت، خطر به شدت افزایش می یابد.
IIS برای خویشاوندان. اگر پول زیادی وجود دارد، همه اعضای خانواده را می گیریم، و IIS را برای هر کدام باز می کنیم. ما وجوه را واریز می کنیم و کسر مالیات دریافت می کنیم.
سرمایه گذاری مجدد- کسر مالیات بلافاصله به حساب عادی واریز می شود و معامله انجام می شود.
عملکرد طولانی مدت IMS. تا زمانی که حساب بسته نشود، هیچ کس مالیات بر درآمد دریافت نمی کند. بنابراین نمی توانید حساب را ببندید و در آرامش کار کنید.
شما می توانید به طور منظم مقادیر کمی را واریز کنید و در OFZ ها و سهام سرمایه گذاری کنید. در چند سال آینده مبلغ مناسبی به دست خواهد آمد.

هر استراتژی که انتخاب کنید، کارگزار خود را با دقت انتخاب کنید. رتبه کوچک IIS من در این مورد کمک خواهد کرد.

مسائل کلی

در این قسمت سعی می کنم به اختصار پاسخ دهم رایج ترین سوالاتمربوط به IIS:

مدت سرمایه گذاری? از 3 سال.
آیا ممکن است که بسته شدن زودهنگام یک حساب? بله، اما کسر مالیات یا معافیت درآمد از مالیات لغو می شود.
آیا امکان داشتن چندین IIS وجود دارد؟? خیر، یک نفر فقط می تواند 1 حساب داشته باشد.
چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید? حداکثر 400000 روبل، این حداکثر مقداری است که برای آن کسر اعمال می شود. با وجود این، به یاد داشته باشید که می توانید سالانه تا 1،000،000 روبل به حساب واریز کنید.
چه زمانی می توانم سرمایه گذاری کنم? اگر قرارداد با یک کارگزار منعقد شده باشد، این کار بلافاصله پس از افتتاح حساب قابل انجام است. باز کردن یک IIS مفید است تا همیشه فرصتی برای سرمایه گذاری رایگان در آن وجود داشته باشد. دوره سه ساله از تاریخ انعقاد قرارداد محاسبه می شود.
نحوه باز کردن IIS? برخط. اگر این عملکرد در دسترس نیست، هنگام بازدید از دفتر کارگزار / MC.
تفاوت بین بریتانیا و کارگزار چیست؟? قرارداد با شرکت مدیریت در مورد مدیریت اعتماد است و با کارگزار - در مورد خدمات کارگزاری.
آیا امکان انتقال IIS از یک بروکر به دیگری وجود دارد؟? بله امکانش هست.

خلاصه

اگر نگاه کنید، به چند دلیل، IIS سود بیشتری نسبت به یک سپرده بانکی ساده دارد. در بانک، پول شما بیش از آنچه در قرارداد مشخص شده است، برای شما درآمد به ارمغان نمی آورد، و هنگام کار با IIS، شانس واقعی برای بدست آوردن وجود دارد. بیشتر.

بنابراین توصیه من به شما این است که یک بروکر (ترجیحا از بین کسانی که در نظر گرفته شده اند) انتخاب کنید و یک IIS باز کنید. نیازی نیست فوراً دوباره پر شود، اما وقتی پول رایگان ظاهر شد، می توانید آن را سرمایه گذاری کنید و زمان انجماد را کاهش دهید. یاد آوردن - بهترین زمان برای سرمایه گذاری دسامبر است، کسر مالیات باید قبل از 30 آوریل سال آینده برای سال قبل صادر شود.

این پایان بررسی مختصر من از حساب های سرمایه گذاری فردی است. همه سوالات را در نظرات بپرسید و فراموش نکنید که در به روز رسانی وبلاگ من مشترک شوید. قول می دهم چیزهای جالب دیگری نیز وجود داشته باشد.

اگر اشتباهی در متن پیدا کردید، لطفاً قسمتی از متن را برجسته کرده و کلیک کنید Ctrl+Enter. از اینکه به بهتر شدن وبلاگ من کمک کردید متشکرم!

بسیاری از مردم در مورد IIS شنیده اند. اما اطلاعات بیشتر سطحی است. شما باید پول سرمایه گذاری کنید، چیزی با آن بخرید و هنوز هم می توانید از این طریق از دولت پول بگیرید. و چه، چگونه و کجا مشخص نیست. آیا قابل اعتماد است؟ یا کلاهبردار دیگری؟ چقدر می توانید از این طریق درآمد کسب کنید و آیا ارزش تماس با IIS را دارد. در این مقاله پرطرفدارترین سوالات در مورد حساب های سرمایه گذاری فردی را گردآوری کرده ایم.

IIS چیست؟

IIA یا حساب سرمایه گذاری انفرادی یک حساب کارگزاری ویژه است که توسط افراد افتتاح می شود و به شما امکان می دهد یکی از دو مزیت مالیاتی ممکن را دریافت کنید.

این برنامه از 1 ژانویه 2015 شروع شد. به گفته دولت، هدف اصلی تحریک انبوه جمعیت برای سرمایه گذاری در بازار سهام است.

مشوق های مالیاتی

صاحبان IIS با 2 نوع حساب ارائه می شوند. به شما امکان می دهد فقط یک اعتبار مالیاتی مطالبه کنید.

دریافت کسر مالیات 13 درصد از مبلغ وجوه کمکی (اما نه بیشتر از 52 هزار در سال).
معافیت از پرداخت مالیات بر درآمد حاصل از سرمایه گذاری.

شما باید یکی را انتخاب کنید. تصمیم به نفع یکی یا دیگری می تواند ظرف 3 سال گرفته شود.

بازده 13 درصد جذاب ترین به نظر می رسد. اما در برخی موارد، . برای دریافت کسر، باید درآمد رسمی داشته باشید که مالیات بر آن پرداخت شده است.

پس از همه، 13٪ بازپرداخت مالیات است که توسط یک فرد پرداخت می شود.

نحوه دریافت کسر مالیات

اگر 13% بازپرداخت را انتخاب کنید، روش دریافت پول به شرح زیر است:

در پایان دوره گزارش (از سال آینده پس از واریز وجه به حساب)، باید با اداره مالیات در محل سکونت تماس بگیرید. با ارائه بسته ای از اسناد: توافق نامه برای باز کردن یک IIS، عصاره ای برای اعتبار دادن پول به یک IIS (قابل چاپ از حساب شخصی بانک)، گواهی درآمد 2-NDFL، درخواست بازپرداخت 13٪.
ظرف 3 ماه (حداکثر مدت)، اظهارنامه در حال بررسی است.
پس از تأیید، 1 ماه دیگر برای انتقال وجه به حساب بانکی مهلت داده می شود.
پول دریافت می کنیم و خوشحال می شویم.

سرویس دهی بسیار آسان تر و سریع تر. از طریق حساب شخصی مالیات دهندگان. بدون مراجعه به اداره مالیات مراحل تکمیل اظهارنامه فقط چند دقیقه طول می کشد.

دوره اعتبار IIS

IIS برای یک دوره 3 ساله باز می شود. از لحظه انعقاد قرارداد معتبر است و نه اولین واریز وجه به حساب.

نگهداری حساب‌های سرمایه‌گذاری «خالی» از نظر قانون منعی ندارد. به هر حال، بسیاری از مردم این کار را انجام می دهند. برای افتتاح IIS قرارداد ببندید. 3 سال انتظار و در پایان دوره سه ساله (به مدت 1-2 هفته) وجوه به حساب واریز می شود.

در پایان دوره 3 ساله، پول را می توان بلافاصله برداشت کرد. و 13% از مبلغ واریز شده را کسر مالیات بگیرید.

حداکثر و حداقل مقدار دوباره پر کردن IIS چقدر است

هیچ محدودیتی برای حداقل مقدار وجود ندارد. شما می توانید حداقل یک هزار، حداقل یک روبل کمک کنید. نکته دیگر این است که با پول کم به سختی می توان چیزی خرید. بله، و کسر 13 درصد از چند هزار کمک کاملاً مضحک خواهد بود.

نکته اصلی در دیگری تعرفه ها و شرایط خدمات کارگزاران است. خیلی ها حداقل مبلغی را برای نگهداری حساب معرفی می کنند. معمولاً حدود چند ده هزار روبل (از 30-50 هزار).

در یک سال، می توانید IIS را تا سقف 1 میلیون روبل پر کنید. مجموع برای بهره برداری از IIS - حداکثر سهم ممکن - 3 میلیون روبل.

اما حداکثر مقدار کسر دریافتی به 52 هزار روبل در سال محدود می شود. یا 156 هزار برای یک دوره سه ساله.

توصیه نمی شود برای مقدار بیشتر از 400 هزار دوباره پر کنید (اگر IIS نوع اول را انتخاب کرده اید).

نحوه باز کردن IIS

برای افتتاح حساب سرمایه گذاری، باید با یک کارگزار تماس بگیرید و قرارداد خدمات کارگزاری را با او منعقد کنید. این روش به خودی خود شبیه به افتتاح سپرده بانکی است. به پاسپورت، SNILS و شماره TIN نیاز دارید.

لیست کارگزارانی که خدمات باز کردن IIS را ارائه می دهند در وب سایت صرافی مسکو ارائه شده است.

تقریباً تمام کارگزاران برتر به شما امکان می دهند بدون مراجعه به دفتر، حساب خود را به صورت آنلاین باز کنید.

مثلا،

زریخ

چند IIS را می توان باز کرد

یک نفر فقط می تواند یک حساب باز کند.

اما می توانید برای افراد دیگری (بستگان، دوستان) که قصد شرکت در برنامه کسر مالیات را ندارند، حساب باز کنید. یا بهتر است بگویم حساب باز می کنند و شما پول خود را واریز می کنید. و شما 13% طبق قانون را دریافت می کنید. شاید "برای ناراحتی" مقداری از پول را با آنها تقسیم کنید.

چه چیزی می توانم در IIS بخرم

اوراق بهادار زیر برای سرمایه‌گذارانی که حساب افتتاح کرده‌اند در دسترس است:

سهام شرکت های روسی؛
اوراق بدهی: اوراق قرضه وام فدرال (OFZ)، اوراق قرضه شهرداری و شرکتی؛

آیا خرید ارز در IIS امکان پذیر است؟

تمام اوراق بهادار معامله شده در بورس مسکو برای خرید در IIS موجود است. و همچنین ارز.

آیا امکان برداشت زودهنگام وجود دارد؟

در اصل، هیچ محدودیتی برای خروج وجود ندارد. شما می توانید هر زمان که بخواهید اوراق بهادار بفروشید و پول برداشت کنید.

اما طبق قانون با برداشت کامل یا جزئی وجوه، صاحب حساب سرمایه گذاری حق دریافت مزایای مالیاتی را از دست می دهد.

و اگر قبلاً کسر مالیات سالهای گذشته دریافت شده باشد ، این مبلغ باید به بودجه بازگردانده شود.

چقدر می توانید درآمد داشته باشید؟

بسته به اینکه در چه ابزار مالی سرمایه گذاری خواهید کرد.

اگر اینها سهام هستند، پس روند صعودی بسیار بزرگ است. به مدت 3 سال، می توانید یا کسب درآمد کنید (20، 30 یا حتی 100%) یا ضرر کنید. اینجا هیچ کس نمی تواند به شما تضمین بدهد.

برای مبتدیان، بهتر است اوراق بهادار با درآمد ثابت - اوراق قرضه خریداری کنید.

اول از همه، به قابل اعتمادترین - اوراق قرضه وام فدرال توجه کنید.

در حال حاضر، شما می توانید بازدهی حدود 8 درصد در سال دریافت کنید. با جمع بندی بازدهی 13 درصدی، بازدهی حدود 21 درصد را برای سال اول دریافت می کنیم.

اگر هر سال 100000 به IIS کمک کنید، می توانید در 3 سال 87000 روبل درآمد کسب کنید. این بدون سرمایه گذاری مجدد است. یعنی تمام سودی که دریافت می کنید خرج خواهید کرد.

اگر OFZ های بیشتری را برای کسر حاصل خریداری کنید، کل سود به حدود 100 هزار روبل افزایش می یابد.

متوسط بازده سالانه صاحب IIS 15٪ در سال است.

این را با سپرده های بانکی مقایسه کنید. و نتیجه گیری کنید.

آیا قابل اعتماد است؟

افتتاح IIS با سرمایه گذاری در بازار سهام همراه است. اوراق بهادار معامله شده در بورس اوراق بهادار از درجه اعتبار متفاوتی برخوردار است.

اگر در مورد سهام صحبت کنیم، شما نه تنها نمی توانید چیزی به دست آورید، بلکه حتی ضرر کنید. پس می گذریم.

اوراق قرضه ابزاری با درآمد ثابت هستند. قابل اعتمادترین اوراق قرضه OFZ است. دولت مسئول تعهدات است. بهترین گزینه سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولتی برای مدت IIA است.

آیا حساب ها مانند سپرده های بانکی بیمه می شوند؟ اگر دلال ورشکست شود تکلیف پول من چه می شود.

خیر بیمه نیستند. در اینجا یک طرح کمی متفاوت است. دارایی های خریداری شده توسط سرمایه گذار نزد کارگزار ذخیره نمی شود، بلکه در . قبلاً همه سهام و سایر اوراق بهادار به صورت کاغذی بودند. اکنون کلیه داده های مربوط به صاحبان و گردش اوراق بهادار در سپرده گذاری (سرور ویژه) ذخیره می شود.

و حتی اگر کارگزار به طور ناگهانی بسته شود، حق مالکیت سهام، اوراق قرضه وجود خواهد داشت. شما فقط باید به کارگزار دیگری بروید.

به هر حال، وضعیت کارگزاران در بازار روسیه پایدار است. چند سال پیش، الزامات برای کارگزاران تشدید شد. و تعداد آنها چندین برابر کاهش یافته است. انواع و اقسام "دفاتر شاراشکین" کوچک بازار را ترک کردند و تنها بزرگترین و قابل اعتمادترین آنها باقی ماندند.

IIS یا PIF کدام بهتر است

آنها همچنین به شما اجازه سرمایه گذاری در بازار سهام را می دهند. و بر این اساس درآمد کسب کنید.

مزیت اصلی صندوق سرمایه گذاری مشترک نسبت به IIS امکان برداشت پول در هر زمان است.

در غیر این صورت، صندوق سرمایه گذاری مستقیماً به حساب های سرمایه گذاری ضرر می کند:

شما نمی توانید 13 درصد اضافی را به صورت کسر دریافت کنید.
خرید اوراق بهادار با استراتژی صندوق سرمایه گذاری مشترک محدود می شود. یعنی اگر یک صندوق سهام را انتخاب کنید، در این صورت فقط سهام در پرتفوی خواهد بود. اگر به اوراق قرضه نیاز دارید، باید سهام یک صندوق دیگر را خریداری کنید. البته صندوق های مختلط هستند که هم سهام و هم اوراق قرضه می خرند. اما تعداد آنها زیاد نیست. به طور معمول، شرکت مدیریت پول را فقط در یک جهت خاص سرمایه گذاری می کند.
نقطه ضعف اصلی صندوق های سرمایه گذاری، هزینه های بالای معاملاتی است. سهامداران مجبورند هر سال درصد معینی را بپردازند. صرف نظر از اینکه سود حاصل شود یا خیر.

چرا سرمایه گذاری از طریق صندوق سرمایه گذاری سودآور نیست؟

به طور معمول، صندوق به طور متوسط 3-4٪ از مقدار دارایی های موجود در حساب را از سهامداران خود می گیرد. سالانه. به این موارد کارمزد خرید (1-2%) و فروش (0.5-1%) سهام را اضافه کنید.

کمیسیون های IIS بسیار ساده تر هستند:

هزینه سپرده گذاری - تقریباً 100 روبل در سال؛
کمیسیون مبادله - 0.01٪ از مبلغ معامله؛
کمیسیون کارگزار - به طور متوسط 0.05٪.

مثلا.کمک به IIS 400 هزار روبل. و با تمام پول اوراق قرضه خریدند. هزینه کل کمی کمتر از 300 روبل خواهد بود. هنگام فروش بعد از 3 سال، چقدر پرداخت کنید.

در مجموع، تمام هزینه های شما به ازای هر تراکنش 600 روبل + 300 روبل برای هر سپرده گذاری (هر کدام 100 روبل برای 3 سال) خواهد بود.

هزینه های IIS - 900 روبل برای 3 سال.

هنگام سرمایه گذاری برای مبلغ و مدت مشابه از طریق یک صندوق مشترک، بلافاصله 400 روبل فقط برای خرید پرداخت می کنید. و برای 3 سال مالکیت 9-12 درصد مبلغ روی حساب یا 3600-4800 به صورت پورسانت می رود.

کل هزینه ها در صندوق متقابل - 4000 - 5200 روبل.

تفاوت بین IIS و حساب کارگزاری معمولی چیست؟

مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک، می توانید در هر زمان از حساب کارگزاری معمولی پول برداشت کنید. اما مشمول مزایای مالیاتی ذاتی IIS نیست.

در غیر این صورت هیچ تفاوتی وجود ندارد. برای همان کارگزار، تعرفه ها و شرایط بین IIS و حساب کارگزاری معمولی یکسان است.

آیا ارزش باز کردن یک IIS را دارد؟

اگر پول اضافی دارید که مایل به سرمایه گذاری هستید.
مطمئناً می دانید که تا 3 سال به پول دست نخواهید داد.
آیا می خواهید درآمد تضمینی افزایش یافته از سرمایه گذاری (1.5 - 2 برابر بیشتر از نرخ سپرده های بانکی) دریافت کنید.

اگر پاسخ به همه نکات "بله" است، احتمالاً ارزش باز کردن یک حساب سرمایه گذاری را دارد.

مثلا. در حال حاضر، سپرده ها در Sberbank حدود 4-4.5٪ در سال است. خرید اوراق قرضه با درآمد ثابت (حتی همان Sberbank) به شما امکان می دهد 1.5-1.8 برابر بیشتر سود کنید. به علاوه 13 درصد به عنوان کسر.

در مجموع برای سال اول شما می توانید حداقل 20٪ در سال دریافت کنید.

با سلام خدمت دوستان عزیز! هر آدم عاقلی بخواهد سرمایه خود را چند برابر کنید. اکثر شهروندان معمولی به دنبال یک گزینه هستند بی خطردرآمدی که بسیار بیشتر از نرخ سپرده ها خواهد بود، از نرخ تورم فراتر رفت. موافقم، این چیدمان بیشتر شبیه یک افسانه است. با این حال، نه چندان دور این فانتزی به واقعیت تبدیل شد. امروزه تضمین شده است که می توانید 15-23٪ در سال درآمد داشته باشید، با داشتن کمی (یا بهتر بگوییم بسیار) پول رایگان و یک شغل ثابت برای این کار. برای دریافت درآمد غیرفعال، نیازی به درک شرایط بازار، درک امور مالی و حضور در بازار سهام ندارید. تنها چیزی که از شما خواسته می شود این است که یک حساب سرمایه گذاری فردی باز کنید. چیست، چگونه از آن استفاده کنیم و کجا آن را باز کنیم، بیایید همین حالا آن را بفهمیم.

حساب سرمایه گذاری فردی: یک سفر کوتاه

حساب های سرمایه گذاری فردی هستند نوع خاصی از حساب ها، که از طریق آن می توانید اوراق بهادار خریداری کنید که به صاحبان آن حق دریافت کسر مالیات یا مالیات ترجیحی از درآمد دریافتی در فرآیند سرمایه گذاری را می دهد. شرکت های مدیریت و کارگزاران در افتتاح یک حساب IIS مشارکت دارند. این نوع سرمایه گذاری مشخص است ویژگی ها و تعدادی محدودیت:

برای دریافت مزایا و بازگشت مالیات بر درآمد شخصی، حساب سرمایه گذاری باید کار کند حداقل 3 سال. حداکثر محدودیت زمانی وجود ندارد.
IIS می تواند در هر زمان بسته شود، وجوه سرمایه گذاری شده در آن را گرفته و سود را برداشت کند. اما اگر حساب به مدت سه سال فرصت کار نداشته باشد، حق استفاده از مزایای مالیاتی را از دست خواهید داد. به همین دلیل است که توصیه می کنم 3 سال صبر کنید و در مقابل وسوسه برداشت زودهنگام پول مقاومت کنید.
شمارش معکوس سه سال از همان لحظه شروع می شود اکتشافاتحساب ها.
تنها یک حساب سرمایه گذاری می تواند توسط یک فرد باز شود.
حداکثر مبلغ قابل واریز به یک حساب سرمایه گذاری فردی محدود به 1 میلیون روبل در سال است، اما کسر مالیات را می توان از حداکثر 400000 روبل در سال دریافت کرد، این هست 52000 روبل. در مورد حداقل آستانه، هیچ مانع مالی برای افتتاح یک IIS وجود ندارد. حتی می توانید حسابی با موجودی صفر باز کنید و در صورت فرصت دوباره آن را پر کنید.
حضور IIS این فرصت را برای شما فراهم می کند که از خرید ابزارهای مالی مختلف مانند سهام، اوراق قرضه، آتی، اختیار معامله، سهام و ارز کسب درآمد کنید.
برای کسب درآمد اضافی، اصلاً نیازی به خرید ابزار مالی ندارید. شما ممکن است با واریز پول به یک حساب سرمایه گذاری فردی و دریافت 13 درصد کسر مالیات از آنها، فعالیت سرمایه گذاری خود را محدود کنید.

مقایسه با سپرده

از بسیاری جهات، یک حساب سرمایه گذاری فردی شبیه به یک سپرده بانکی کلاسیک است. با این حال، بانک ها به آرامی اما مطمئناً به کاهش نرخ سود سپرده ها ادامه می دهند و در نتیجه بازده احتمالی چنین سرمایه گذاری را کاهش می دهند. و با توجه به اینکه سود سهام دریافتی از سپرده نیز مشمول مالیات است، اگر این نرخ 5٪ یا بیشتر از نرخ بانک مرکزی فدراسیون روسیه باشد، هیچ دلیلی وجود ندارد که امیدوار باشیم که درآمد غیرفعال اساس بودجه شما باشد. . به نوبه خود، IIS به طور کامل مالیات را بازپرداخت می کند و سود دهی چندین برابری داردنسبت به سپرده های مشابه بانکی برای وضوح بیشتر تفاوت بین سپرده کلاسیک و IIS، این دو ابزار سرمایه گذاری را در یک جدول آورده ام:

		حساب سرمایه گذاری فردی
مدت، اصطلاح	از 1 ماه تا چند سال	از 3 سال
بازده	به طور متوسط 8 درصد در سال	ثابت نیست، 8-12٪ در سال + 13٪ کسر
خطرات	کمترین. DIA تا سقف 1400000 روبل بازپرداخت می کند	IIS در DIA بیمه نشده است
محدودیت در میزان سپرده	گم شده	بیش از 1000000 روبل در سال نیست
مالیات	13 درصد در صورتی که این نرخ بیش از 5 درصد نرخ بانک مرکزی باشد	0

مزایای ملموس IIS

برای اینکه راحت‌تر تصمیم بگیرید که آیا باید یک حساب سرمایه‌گذاری فردی باز کنید یا بهتر است خود را به یک سپرده بانکی پیش پا افتاده محدود کنید، اجازه دهید به مزایای یک حساب سرمایه‌گذاری فردی نگاه کنیم:

شما یک کسر مالیات دریافت می کنید. هر صاحب IIS حق دارد به خزانه دولت مالیات نپردازد. به عبارت دقیق تر، مالیات های پرداخت شده از طریق خدمات مالیاتی به او بازگردانده می شود. اگر مقدار مالیات به طور خودکار به حساب سپرده منتقل شود ایده آل خواهد بود، با این حال، سیستم نمی تواند به این روش کار کند: باید مالیات بپردازید و سپس آنها را برگردانید. برای بازپرداخت، باید یک گواهی از محل کار به خدمات مالیاتی ارائه دهید، که نشان دهنده میزان مالیات پرداخت شده برای یک دوره خاص است. این طرح برای کسانی که حقوق رسمی (سفید) دریافت می کنند مناسب است. در مورد بیکاران و مشاغل آزاد، در مورد آنها، کسر از مالیات بر درآمد انجام می شود.
کلیه درآمدها از پرداخت مالیات معاف است. سرمایه گذاران فعال با دومین گزینه سرمایه گذاری ترجیحی ارائه می شوند - تمام درآمدهای IIA معاف از مالیات است.
خطرات محفوظ است. بر کسی پوشیده نیست که هر سرمایه گذاری همیشه یک ریسک است. با این حال، باز کردن IIA شما را بیمه می کند، اگر نه در مقابل از دست دادن تمام درآمد، حداقل از قسمتی که به پرداخت مالیات می پردازد. انتخاب یک استراتژی سرمایه گذاری محافظه کارانه، سرمایه گذاری فقط در اوراق قرضه دولتی یا شرکتی، شما شانس از دست دادن سود را به حداقل می رسانیدو در نتیجه از دارایی ها در برابر تورم محافظت می کند.

کسر مالیات برای IIS

کسر مشارکت

ماهیت این کسر این است که به سرمایه گذار حق بازگرداندن مالیات بر درآمد شخصی پرداخت شده به میزان 13٪ از مبلغی که در IIS گذاشته شده است. تنها چیزی که باید در نظر داشت: کسر فقط به مبلغ 400 هزار روبل اعمال می شود. اگر به حداکثر مبلغ مشارکت 1 میلیون روبل برسید، فقط می توانید مالیات 40٪ از این سهم را پس بگیرید. این نوع کسر فقط برای کسانی مناسب است که درآمد رسمی دارند و مالیات بر درآمد شخصی می پردازند.

با استفاده از فرمول می توانید مقدار کسر را محاسبه کنید: هزینه سالانه * 0.13. از آنجایی که نمی توان بیش از 1 میلیون در سال به حساب واریز کرد و مزایای مالیاتی به 400 هزار روبل محدود می شود، معلوم می شود که کسر نمی تواند از مبلغ 52 هزار روبل تجاوز کند. بعلاوه، این مبلغ نیز به مالیات بر درآمد شخصی پرداخت شده است. اگر در یک سال مالیات 45000 روبلی را به دولت بپردازید، فقط این مبلغ را می توان برگرداند، و نه 52،000 قبلا محاسبه شده، حتی اگر 400 هزار روبل به حساب واریز شده باشد. کسر برای همان سالی دریافت می شود که در آن کمک به IIS انجام شده است.

این پول در سال آینده به سرمایه گذار بازگردانده می شود. به نظر می رسد که اگر IIA در سال 2016 افتتاح شود، فقط در مارس 2017 امکان دریافت کسر وجود خواهد داشت. علاوه بر این، مالیات بر درآمد شخصی پرداخت شده در سال افتتاح حساب بازگردانده می شود، در مثال ما سال 2016 است.

هنگام بستن یک حساب سرمایه گذاری انفرادی پس از 3 سال از تاریخ افتتاح، باید 13 درصد مالیات بر درآمدی که دریافت می کنید، مانند حساب کارگزاری معمولی بپردازید. اگر موفق به دریافت کسر مالیات شوید و سپس یک حساب سرمایه گذاری فردی را زودتر از 3 سال تسویه کنید، باید مالیات را به خزانه دولت برگردانید و به این مبلغ جریمه و جریمه دیگری اضافه کنید.

کسر درآمد

این نوع کسر، سرمایه گذاران را از تعهد پرداخت مالیات بر درآمد دریافتی از IIA خلاص می کند. تفاوت اصلی بین انواع این است که در این مورد مقدار کسر محدودیتی ندارد. کسر درآمد برای بیکاران و مشاغل آزاد که مالیات بر درآمد شخصی پرداخت نمی کنند یا تاجران و سرمایه گذاران فعال مناسب است.

هنگام بستن یک IIA، کارگزار یا شرکت مدیریتی شما که به عنوان عامل مالیاتی عمل می کند، مالیات بر درآمد وضع نمی کند. این نوع کسر باید توسط کسانی انتخاب شود که درآمد قابل توجهی از تجارت در یک حساب سرمایه گذاری فردی دریافت می کنند و سود اقتصادی بیشتری از معافیت مالیاتی نسبت به کسر سهم دارند.

سرمایه گذاری از طریق IIS کجا سودآور است؟

اکنون که می دانید IIS چگونه کار می کند، متوجه می شوید که چیست سودآور و قابل اعتمادگزینه افزایش وجوه موجود، تنها تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری پول باقی می ماند. من به شما یک مرور کلی از محبوب ترین روش های سرمایه گذاری ارائه می دهم.

اوراق قرضه

اکثر کارشناسان قویاً توصیه می کنند که اوراق قرضه ابزار اصلی سبد سرمایه گذاری باشد. این نوع اوراق از نظر قابلیت اطمینان به هیچ وجه کمتر از سپرده بانکی نیست. اوراق قرضه، مانند سپرده های بانکی، دارند دوره بازپرداخت و نرخ بهره. تنها تفاوت بین این دو این است که دارندگان اوراق قرضه می توانند هر زمان که تصمیم بگیرند اوراق بهادار را بفروشند.

با انتخاب اوراق قرضه با سررسید 3-5 ساله، مالک می شوید مشارکت محافظه کار قابل اعتماد. اوراق قرضه می تواند باشد فدرالو شرکت های بزرگ، دارای شخصیت حقوقی. در مورد اول، دولت درگیر انتشار اوراق بهادار است و در مورد دوم، سازمان های تجاری. در طول مدت اوراق، سود پرداختی به دارندگان اوراق بهادار پرداخت می شود و سپس ناشر خود بازپرداخت می کند. بدن پیوند.

هنگام انتخاب اوراق بهادار، به ارزش اوراق بهادار، میزان اطمینان ناشر، سررسید تعهدات و اندازه نرخ بهره توجه کنید. تمام اطلاعات مورد نظر شما را می توانید در وب سایت شرکت صادر کننده پیدا کنید.

موجودی

همه افراد باهوش این را می دانند سهام، سهام یک شرکت است، که به صورت اوراق بهادار منتقل می شوند. خرید سهام شما را نه تنها یک سرمایه گذار، بلکه یک سرمایه گذار تمام عیار نیز می کند مالک مشترک شرکت، حق دریافت سود سهام از سود دریافتی خود را اعطا خواهد کرد. در مقاله مجزای من، می‌توانید بفهمید و تصمیم بگیرید که کدام اوراق بهادار را برای سبد سرمایه‌گذاری خود بخرید.

ارزش در نظر گرفتن این واقعیت را دارد که معاملات سهام فرصتی برای کسب درآمد از سرمایه یک اوراق بهادار - رشد ارزش بازار آن در طول زمان است. قیمت سهم به طور مستقیم به موفقیت شرکت ناشر بستگی دارد. شما می توانید در سهام سرمایه گذاری کنید با استفاده از دلال، که درگیر افتتاح IIS یا از طریق آن خواهد بود شرکت مدیریت.

سهام هایی وجود دارند که به طور فعال از نظر ارزش در حال رشد هستند، و سهام هایی هستند که برعکس، در حال کاهش قیمت هستند. به عنوان مثال، از ژانویه 2017، قیمت سهم Yandex 44 درصد افزایش یافته و گازپروم، در مقابل، 23٪ کاهش یافته است.

در نگاه اول، هیچ چیز پیچیده ای وجود ندارد: گرفتن و خرید سهام. اما پیش بینی چگونگی تغییر قیمت اوراق بهادار بسیار دشوار است. حتی برجسته ترین اقتصاددانان نیز مرتباً در پیش بینی های خود اشتباه می کنند، چه رسد به کارگزاران عادی و سرمایه گذاران عادی.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

در بلندمدت، صندوق های سرمایه گذاری می توانند از نظر سودآوری چندین برابر یک حساب کارگزاری پیشی بگیرند. با این حال، واقعا انتخاب کنید صندوق مشترک قابل اعتماد- کار خیلی ساده نیست. باید از سازمانی که پول شما را مدیریت می کند مطمئن باشید. مهم این است که شرکت زمان داشته باشد تا خود را به عنوان یک حرفه ای در بازار مالی ثابت کند، تا بازیکنی پایدار و قابل اعتماد باشد.

انتخاب نوع مناسب IIS

هنگام انتخاب یک حساب سرمایه گذاری فردی، باید به عوامل زیادی توجه کنید. با این حال، اول از همه، شما باید به وضعیت شخصی خود تکیه کنید. اگر مثلاً درآمد رسمی ندارید یا حداقل است، بدیهی است که نوع دوم با کسر مالیات برای درآمد مناسب شما خواهد بود. اگر درآمد رسمی دارید که از آن به طور منظم مالیات بر درآمد شخصی مناسبی می پردازید، گزینه 1 برای شما مناسب است. در این صورت باید تصمیم گرفت که بر اساس عوامل از کدام نوع کسر استفاده شود سودآوریو زمان استفاده.

برای وضوح، یک مثال خاص به شما ارائه می کنم. فرض کنید قصد سرمایه گذاری داریم 400 هزار روبل. بازگشت سرمایه است 10 درصد در سال. با استفاده از یک ماشین حساب، متوجه می شویم که هنگام سرمایه گذاری پول به مدت 13 سال، انتخاب نوع اول کسر سود بیشتری دارد. اما اگر دوره سرمایه گذاری طولانی تر باشد، انتخاب دومی سود بیشتری دارد.

	مبلغ مشارکت، هزار روبل	سودآوری، ٪	موجودی در پایان سال، هزار روبل	کسر A، هزار روبل	کسر B، هزار روبل	سود A، هزار روبل	سود B، هزار روبل	تفاوت، هزار روبل	کسر A، %	کسر B، %

1	400	0.1	440	52	-	-	-
2	400	0.1	924	104	-	-	-
3	400	0.1	1456	156	33.3	379	256	-122.7	14.37	10
4	400	0.1	2 042	208	57.5	592, 6	442	-150.5	13.01	10
5	400	0.1	2 686	260	89.2	857	686	-171	12.13	10
6	400	0.1	3 395	312	129.3	1 178	995	-182.7	11.53	10
7	400	0.1	4175	364	178.7	1560	1374	-185.3	11.09	10
8	400	0.1	5032	416	238.13	2010	1832	-177.9	10.76	10
9	400	0.1	5975	468	308.75	2534	2375	-159.3	10.51	10
10	400	0.1	7013	520	391.62	3141	3012	-128.4	10.32	10
11	400	0.1	8154	572	488	3838	3754	-84	10.16	10
12	400	0.1	9409	624	599	4634	4609	-24.8	10.04	10
13	400	0.1	10790	676	726.7	5539	5590	50.7	9.94	10
14	400	0.1	12309	728	872.2	6565	6709	144	9.86	10
15	400	0.1	13980	780	1037	7723	7980	257	9.79	10
16	400	0.1	15818	832	1224	9026	9418	392	9.74	10
17	400	0.1	17840	884	1435	10489	11040	551	9.69	10
18	400	0.1	20064	936	1672	12127	12864	736	9.66	10
19	400	0.1	22510	988	1938	13960	14910	950	9.63	10
20	400	0.1	25201	1040	2236	16005	17201	1196	9.6	10

توجه داشته باشید که با افزایش درآمد، کسر مالیات بر درآمد نیز افزایش می یابد که بسیار بیشتر از کسر سهم ثابت است. به همین دلیل است که استفاده از نوع دوم IIS برای دوره های طولانی سرمایه گذاری و سودآوری بسیار سودآورتر است.

جمع فرعی

بنابراین، نتیجه می گیریم که نوع اول کسرمناسب زمانی که:

صاحب IIS دارد منابع رسمی درآمدکه از آن مالیات بر درآمد شخصی مناسبی می پردازد.
مالک IIS است محافظه کارو بنابراین ترجیح می دهد در اوراق قرضه و سایر ابزارهای کم خطر سرمایه گذاری کند.
افق سرمایه گذاری از 7-12 سال تجاوز نمی کند.

ولی کسر نوع دوممنطقی است کسانی را انتخاب کنیم که:

از درآمد رسمی محروم است و بنابراین مالیات بر درآمد شخصی را پرداخت نمی کند.
انتظار دارد که سود حاصل از معامله بیشتر از مقدار کسر باشد.
قصد سرمایه گذاری در بلند مدت - 12-15 سال.

پس از باز کردن IIS نیازی به انتخاب نوع کسر نیست. شما می توانید این کار را در سال سوم حساب انجام دهید. با این حال ترکیب دو نوع کسر به طور همزمان امکان پذیر نیست. پس از دریافت کسر سهم، دیگر نمی توانید از کسر برای درآمد استفاده کنید.

دریافت کسر مالیات: از کجا شروع کنیم؟

برای دریافت کسر مالیات، باید رویه خاصی را دنبال کنید. الگوریتم مستقیماً به نوع کسر انتخابی شما بستگی دارد. این واقعیت را در نظر بگیرید که سرمایه گذاران خصوصی می توانند پس از انقضای سال تقویمی که در طی آن مشارکت در IIA انجام شده است یا پس از سه سال پس از امضای توافق نامه برای افتتاح IIA برای کسر مالیات درخواست دهند.

کسر مشارکت

برای دریافت کسر مشارکت، از الگوریتم زیر پیروی کنید:

سندی دریافت کنید که تأیید کننده واقعیت دریافت درآمد رسمی است که مشمول مالیات 13٪ است. کمک 2-مالیات بر درآمد شخصیمی توانید از نماینده مالیاتی/کارفرمای خود دریافت کنید.
اسنادی را که تأیید می کند آماده کنید واقعیت باز کردن IIS. یک فتوکپی / اسکن از توافق نامه منعقد شده با کارگزار در زمان باز کردن IIS و اسناد پرداخت را به آن ضمیمه کنید - دستورالعمل ها و گزارش کارگزار در مورد انتقال وجوه.
داده ها را در اظهارنامه مشخص کنید 3-مالیات بر درآمد شخصی.
آماده کردن درخواست بازپرداخت مالیات.
کلیه مدارک فوق را به همراه اظهارنامه 3-NDFL و درخواست به ادارات مالیاتی ارسال نمایید.

اظهارنامه را می توان به صورت کاغذی به مالیات ارسال کرد یا از طریق ایمیل ارسال کرد. برای پر کردن 3 مالیات بر درآمد شخصی، فقط فرم قالب را در وب سایت خدمات مالیاتی فدرال دانلود کنید. دوره مالیاتی مورد نظر را انتخاب کرده و فایل را دانلود و پرینت کرده و پر کنید. اظهارنامه کاغذی به همراه سایر مدارک به اداره مالیات ارسال شود. این کار را می توان از طریق پست یا حضوری انجام داد.

با این حال، من شخصاً بیشتر تحت تأثیر امکان ارسال اظهارنامه و بسته کامل اسناد هستم. الکترونیکی. برای این کار کافی است از قابلیت های برنامه استفاده کنید " اعلام"، آپلود یک فایل از آن در قالب xml.

در غیر این صورت، می توانید یک اظهارنامه را پر کنید در وب سایت خدمات مالیاتی فدرال در حساب شخصی مالیات دهندگان. اظهارنامه تکمیل شده را آپلود کنید و آن را با نسخه های اسکن شده اسناد پشتیبانی کنید و سپس همه چیز را به اداره مالیات ارسال کنید. اسناد دریافت شده توسط بازرسی مالیاتی مشمول تأیید می شوند که ممکن است انجام شود تا 3 ماه. اگر همه چیز به درستی انجام شود، مالیات پرداخت شده به حساب بانکی که مشخص کرده اید برگردانده می شود.

کسر درآمد

دستورالعمل های گام به گام برای دریافت کسر مالیات IIS در مورد کسر درآمد کمی متفاوت است. در این مورد، شما باید چندین مرحله را طی کنید:

یک درخواست مالیاتی برای گواهی ارسال کنید که تأیید می کند در طول مدت قرارداد از کسر مالیات برای مشارکت استفاده نکرده اید.
این گواهی را به شرکت مدیریت یا کارگزار شخصی خود بدهید. بسته شدن IIA با کسر مالیات بر درآمد همراه نخواهد بود.

IIS را باز می کنیم: پول خود را به چه کسی بسپارید؟

امروزه می توانید یک IIS را به صورت آنلاین در یک شرکت مدیریت یا با تماس با یک کارگزار باز کنید. بسیاری از فعالان بازار مالی به طور فعال خدمات باز کردن یک حساب سرمایه گذاری فردی را به مشتریان ارائه می دهند. پیشنهاد می کنم پیشنهادات هر دو طرف را در نظر بگیرید.

افتتاح حساب نزد کارگزار

با باز کردن یک IIS در یک دفتر کارگزاری، به انواع ابزارهای مالی که در بورس معامله می شوند دسترسی خواهید داشت: سهام، اوراق قرضه، ارزها، مشتقات. رهبران رتبه بندی بر اساس تعداد حساب های باز شده شرکت ها هستند فینام, افتتاحو Sberbank. علاوه بر این، من به شما توصیه می کنم برای باز کردن IIS توجه کنید.

افتتاح حساب نزد کارگزاران به آسانی افتتاح حساب بانکی است. تنها چیزی که نیاز دارید این است که به نزدیکترین دفتر شرکت بروید و پاسپورت خود را با خود ببرید و مدارک خاصی را امضا کنید. با برخی کارگزاران می توانید یک IIS را باز کنید از راه دور. اما برای این شما باید یک حساب کاربری در سایت ایجاد کنید " خدمات عمومی". اگر تصمیم به افتتاح حساب آنلاین دارید، نیازی به مراجعه به دفتر کارگزاری ندارید.

برای انتخاب کارگزار مناسبی که سرمایه شما را مدیریت می کند، به شما توصیه می کنم مقاله من "" را بخوانید و همچنین به چندین نکته مهم توجه کنید:

درجه قابلیت اطمینان کارگزار؛
راحتی کار؛
حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح حساب؛
دسترسی به صرافی ها؛
طرح های تعرفه پیشنهادی: شرایط و حق اشتراک.
سایر کمیسیون ها

اغلب، کارگزاران به مشتریان خود پیشنهاد می کنند که نه تنها یک سرمایه گذاری فردی، بلکه یک حساب کارگزاری نیز باز کنند. برای اینکه مثل یک گوسفند سیاه نباشید، بیایید تعریف کنیم که IIS چه تفاوتی با حساب کارگزاری دارد. روی هم رفته، IIS- این همان حساب کارگزاری است اما با رژیم مالیاتی خاص و ریسک کمتر. اگر قصد تجارت در فارکس را ندارید، سرمایه گذاری محافظه کارانه را ترجیح می دهید و به دنبال کاهش هزینه های مالیاتی هستید، خود را به باز کردن یک IIA محدود کنید.

افتتاح حساب در انگلستان

من می خواهم توجه ویژه ای به افتتاح IIS در شرکت مدیریت داشته باشم. مطابق با جریان قانون فدرال "در مورد حساب های سرمایه گذاری فردی"افتتاح حساب سرمایه گذاری باید با امضای یک توافق نامه مدیریت اعتماد همراه باشد، که به معنای ممنوعیت خرید وجوه متقابل توسط شرکتی است که IIA در آن افتتاح شده است.

امروزه شرکت های مدیریتی تعداد زیادی استراتژی مختلف را توسعه داده اند که به طور فعال به مشتریان خود ارائه می کنند. با این حال، من اکیداً به شما توصیه می کنم که برای اعتماد کردن پول عجله نکنید. ابتدا دریابید که شرکت با مبلغ اعلام شده چه خدماتی را به شما ارائه می دهد. در واقع باید پذیرفت که مدیریت اعتماد به دور از یک گزینه سرمایه گذاری ارزان است. کمیسیون های بسیار بالا و آستانه ورود وجود دارد. و برای بررسی صلاحیت شرکت، وظیفه شناسی مدیر کار آسانی نیست. یکی از شرکت های مدیریت ارشد LLC " ام سی آلفا کپیتال". اگر مدیریت اعتماد است که شما را به خود جذب کرده است، می توانید مطالعه شرایط این شرکت را آغاز کنید.

استراتژی های مالیاتی

اکنون که ما تمام اطلاعات لازم در مورد IIS را برای سرمایه گذاری شایسته تهیه کرده ایم - چیست، چگونه کار می کند، کجا بهتر است آن را باز کنیم، پیشنهاد می کنم در نظر بگیریم محبوبتریناستراتژی های سرمایه گذاری

انتخاب محافظه کارانه "سواری آهسته تر - شما بیشتر خواهید بود"

هنگام انعقاد قرارداد IIS با نوع "A"، حداقل مبلغ را واریز کنید، سه سال صبر کنید و در پایان سوم، حساب خود را 400000 روبل پر کنید. پس از آن، بلافاصله درخواستی را برای بازگشت مالیات پرداخت شده به خدمات مالیاتی ارسال کنید و IIS را ببندید. بنابراین، درآمد خالص خواهد بود 52000 روبل فقط در 4 ماه.

"میانگین طلایی"

شما یک قرارداد IIS از نوع "A" وارد می کنید و در ماه دسامبر آن را با 400000 روبل پر می کنید. به معنای واقعی کلمه یک ماه بعد، در آغاز یک سال تقویمی جدید، درخواست بازپرداخت مالیات را به اداره مالیات ارائه می کنید. به نظر می رسد که درآمد خالص شما 52000 روبل خواهد بود، اما بدنه اصلی سرمایه گذاری برای سه سال آینده در حساب باقی می ماند. در تمام این مدت، پول کار خواهد کرد و شما درآمد غیرفعال اضافی دریافت خواهید کرد که طبق قوانین پذیرفته شده عمومی مالیات بر آن تعلق می گیرد.

صاحبان IIS چه چیز دیگری باید بدانند؟

و اکنون چند تفاوت دیگر که کسانی که IIS را باز می کنند باید در مورد آنها بدانند:

برای دریافت کسر مالیات در سال آینده، باید قبل از پایان سال جاری، حداکثر تا 31 دسامبر، وجوهی را به حساب خود واریز کنید.
شما می توانید هر زمان که بخواهید یک IIS باز کنید و تا چند سال آینده حساب خود را دوباره پر نکنید. موجودی می تواند برای مدت نامحدودی در صفر باشد. در این صورت شمارش معکوس سه سال در زمان افتتاح حساب آغاز خواهد شد.
اوراق بهاداری که باید خریداری شوند واجد شرایط اعتبار مالیاتی نگهداری بلندمدت نوع A نیستند.
شما می توانید هر گونه مالیات بر درآمد شخصی پرداخت شده را برگردانید. این می تواند مالیات بر حقوق و دستمزد، مالیات اجاره املاک و مستغلات، و هر هزینه دیگری باشد. تنها استثناء سود سهام است.
حساب سرمایه گذاری فردی را می توان از یک کارگزار به کارگزار دیگر منتقل کرد. تنها چیزی که برای این کار لازم است باز کردن یک حساب جدید در یک شرکت جدید و انتقال اوراق بهادار موجود به آن است. انتقال فاکتورها حداکثر 30 روز تقویمی طول می کشد.
مالیات بر درآمد شخصی در تمام مدت اعتبار حساب از دارندگان IIS اخذ نمی شود. حفظ تنها پس از بسته شدن IIS رخ می دهد.
همه سود سهامدریافت شده از اوراق بهادار خریداری شده در IIS مشمول مالیات 13 درصدی است. تنها استثناء کوپن ها و اوراق قرضه دولتی است.
شرکت مدیریت حق سرمایه گذاری بیش از 15 درصد از وجوه ذخیره شده در IIS را در سپرده های بانکی ندارد.
سود سهام به طور خودکار به IIS واریز می شود و به عنوان دوباره پر کردن در نظر گرفته نمی شود. در صورت تمایل، سود سهام می تواند بلافاصله به حساب بانکی شما واریز شود. این به شما امکان می دهد ممنوعیت "برداشت" وجوه از حساب را دور بزنید.

نتیجه گیری

با جمع بندی خط نهایی تحت بررسی امروز، فقط می خواهم اضافه کنم که حساب های سرمایه گذاری فردی یک ابزار مالی عالی برای سرمایه گذارانی است که به دنبال افزایش وجوه رایگان خود هستند، در حالی که تقریباً هیچ ریسکی ندارند. اگر شما یکی از کسانی هستید که به استراتژی "آهسته - ادامه می دهید" پایبند هستید، فردا را به تعویق نیندازباز شدن IIS، بگذارید پس اندازتان امروز به نفع شما و به نفع شما باشد. به اهمال کاری نه بگویید و به استقلال مالی خود چراغ سبز نشان دهید. در ضمن من فقط همینو دارم به زودی میبینمت!

بازدیدها